Tout en un : Le potentiel des SuperApps pour les assureurs

Dans toute l'Asie, les SuperApps ont proliféré au cours de la dernière décennie en raison de leur imbrication avec la vie quotidienne et les besoins des personnes et des entreprises. Nombre d'entre elles ont commencé par être des applications de messagerie et de médias sociaux, puis se sont développées en plateformes permettant aux utilisateurs de se faire conduire, de commander des courses, de partager la note de restaurant avec des amis - et même d'offrir des services bancaires et financiers tels que l'assurance, l'investissement et le transfert d'argent.

Plutôt que de télécharger une pléthore d'applications individuelles, les utilisateurs de SuperApp ont pris l'habitude de trouver tout ce dont ils ont besoin en un seul endroit. Comme l'explique Karsten Schmitt, responsable du développement commercial de la société allemande de conseil en informatique Adesso, "les SuperApps sont des plates-formes sur lesquelles les utilisateurs peuvent trouver tout ce dont ils ont besoin en un seul endroit" : "Les SuperApps sont des plateformes sur lesquelles de nombreuses applications individuelles ou micro-services sont disponibles sous un même toit - comme une grande place de marché. Alors que vous pourriez avoir une application de taxi, une application de paiement et une application de fitness sur votre smartphone, avec les SuperApps, il n'y en a qu'une seule. L'avantage d'avoir tous les services disponibles sur une seule plateforme est que toutes les fonctions sont interconnectées. Ainsi, si je fais quelque chose dans une micro-application, les autres le savent aussi, ce qui signifie qu'il y a plus de données - et des données plus intelligentes - qui peuvent servir au mieux les utilisateurs.

Si les SuperApps n'ont pas encore proliféré en Occident, la pandémie de Covid-19 a fait basculer une grande partie de notre monde en ligne. Elle a entraîné une explosion du commerce électronique et des services numérisés, les consommateurs s'habituant à faire leurs achats, à payer leurs factures, à recevoir des services et à se faire conduire en ligne, ce qui a renforcé les arguments en faveur des applications capables de faire tout cela.

Potentiel pour les assureurs

Les applications grand public les plus populaires en Amérique du Nord et en Europe ont commencé à s'étendre au-delà de leurs services de base : Les principales applications de covoiturage ont commencé à proposer des places de marché pour la nourriture, les vêtements et les articles ménagers, en plus des services liés à la santé. Les prestataires de services de paiement regroupent les services de paiement et d'achat sur une même plateforme. L'entreprise londonienne Revolut, mieux connue comme banque numérique et startup de cartes de crédit numériques, suit une voie similaire.

L'objectif de Revolut est de devenir "une application unique pour tout ce qui concerne l'argent, grâce à notre SuperApp", explique Wiktor Stopa, responsable de la croissance pour l'Europe de l'Ouest chez Revolut. Les fournisseurs axés sur la finance comme Revolut peuvent avoir un avantage car les services de paiement sont au cœur de toutes les plateformes tout-en-un. Comme l'explique M. Schmitt d'Adesso : "Sans fonction de paiement, il n'y aurait pas de SuperApp. C'est la base de tout ce que les clients veulent faire numériquement et rapidement, et c'est ainsi que les fournisseurs de micro-services gagnent de l'argent".

Selon M. Schmitt, les SuperApps ont également un rôle important à jouer en tant que "nouveau canal de distribution pour les assureurs et les insurtechs". L'activité principale de Revolut est la prestation de services bancaires pour les particuliers et les entreprises, qu'il s'agisse de services de paiement, de cartes de crédit, de change ou d'assurance. L'entreprise s'associe à des assureurs pour proposer des produits uniques adaptés à ses utilisateurs. Par exemple, elle s'est associée à une insurtech basée en Belgique pour créer un produit d'assurance voyage qui permet aux clients d'annuler leur voyage pour n'importe quelle raison et de se faire rembourser 70 à 100 % de leur paiement. Les offres d'assurance de Revolut sont regroupées avec ses plans de cartes de crédit, conçues pour être facilement accessibles, et comprennent une couverture pour l'annulation d'événements, les voyages et les déplacements, la location de voitures, les sports d'hiver, les garanties d'achat et de remboursement, et la responsabilité civile.

Pour les assureurs, la promesse réside dans les quantités de données clients des SuperApps qui offrent des informations précieuses sur les habitudes et les besoins des consommateurs. Selon M. Schmitt, les SuperApps qui enregistrent les activités physiques et les habitudes d'achat des clients pourraient fournir aux assureurs des données en temps réel qui leur permettraient d'améliorer leurs polices d'assurance - en offrant une extension de garantie à un client qui vient d'acheter un nouveau produit, par exemple.

L'avenir des SuperApps en Occident

Pour les plateformes fintech qui aspirent à devenir des SuperApp, il est essentiel de tirer parti des nouvelles technologies pour trouver de nouveaux moyens de servir les utilisateurs. Revolut a récemment lancé un robo-advisor automatisé qui permet aux clients de constituer un portefeuille d'actions en quelques minutes.

L'entreprise suit également de près les SuperApps d'autres régions, dont l'Asie, qui ont réussi à développer des écosystèmes fonctionnels à grande échelle. "Il y a beaucoup de choses dont on peut s'inspirer, explique M. Stopa, en termes d'utilisation des données, d'intégration des outils sociaux, de stratégies de croissance, etc.

En résumé, Karsten Schmitt n'a aucun doute : "Le marché des SuperApps existe. Et les big data et les smart data sont les tickets d'entrée dans ce monde."