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Le pouvoir de la valeur partagée dans l'assurance de personnes

15 May 2023

Federico Spagnoli, vice-président des solutions internationales de bien-être total pour Prudential International Insurance, explique comment le partenariat technologique de Prudential avec Vitality Group aide les habitants d'Amérique latine à réduire les facteurs de risque et à mener une vie plus saine.

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Pouvez-vous décrire brièvement les activités d'assurance vie et santé de Prudential et son rôle croissant en Amérique latine ?

Prudential est une société mondiale de services financiers très présente sur le marché latino-américain. La société propose une large gamme de produits dans la région, notamment des assurances vie individuelles et collectives, des assurances santé complémentaires et des régimes de retraite. Une stratégie de distribution multicanal, qui comprend le modèle Life Planner, qui connaît un grand succès, et des partenariats avec des institutions financières, a permis une croissance régulière des parts de marché depuis les années 1990. Prudential est aujourd'hui le plus grand assureur vie non bancaire au Brésil et, depuis 2016, est passé de la huitième à la deuxième place en termes de parts de marché en Argentine.

Quels sont les défis en matière de santé et de bien-être en Amérique latine ?

L'Amérique latine a connu une croissance démographique positive ainsi que certaines tendances négatives. Comme d'autres régions du monde, l'Amérique latine est également confrontée aux effets du vieillissement de la population, à des modes de vie médiocres et à des coûts de santé qui ne cessent d'augmenter. Cette situation ne fait qu'aggraver le défi que représente le maintien d'une bonne santé et d'un niveau de vie décent tout au long de la vie.

Quelle a été la réponse technologique et l'adoption de la technologie ?

L'insurtech et la fintech investissent de plus en plus dans des solutions de santé et de style de vie qui peuvent être liées à des produits d'assurance. En réponse aux défis associés au vieillissement, à la santé mentale et aux modes de vie connus pour précipiter l'invalidité et la maladie, Prudential a développé un programme de bien-être total en partenariat avec des fournisseurs tels que Vitality.

Pouvez-vous nous en dire plus sur le partenariat entre Prudential et Vitality ?

Notre objectif est d'aider les Latino-Américains à vivre plus longtemps et en meilleure santé. Nous savons, grâce à la recherche, que lorsque les gens sont en bonne santé sur tous les plans - financier, mental et physique - les bénéfices vont au-delà de l'individu. C'est pourquoi Prudential a créé une entité dédiée pour orchestrer un écosystème de bien-être holistique, et le partenariat avec Vitality était une première étape cruciale.

Vitality possède une grande expertise dans l'encouragement des comportements sains par le biais d'incitations et de récompenses, et ce partenariat permet à Prudential de tirer parti de son expertise, de sa technologie et de ses capacités en matière de données pour développer des programmes de bien-être innovants qui s'adressent à l'ensemble de la personne. Changer positivement le comportement des gens permettra également aux secteurs de l'assurance et de la santé de réaliser une plus grande valeur.

À quoi ressemble le modèle d'assurance à valeur partagée ?

Le modèle d'assurance à valeur partagée est un nouveau modèle mutuellement bénéfique pour les assureurs et leurs clients. Il part du principe qu'en incitant les gens à adopter des habitudes plus saines et à réduire leurs facteurs de risque personnels, les compagnies d'assurance recevraient potentiellement moins de demandes d'indemnisation et les clients paieraient potentiellement des primes moins élevées. Le modèle repose sur l'engagement des participants, impliquant un suivi continu et des programmes de récompense pour l'amélioration des modes de vie. Les objectifs sont la prévention et la protection. En donnant la priorité à la santé et au bien-être, les assureurs peuvent créer un cercle vertueux qui profite à la fois aux assureurs et aux clients, tout en bénéficiant à la société dans son ensemble.

Quels outils et solutions technologiques soutiennent le concept de valeur partagée ?

Les données sont au cœur du concept de valeur partagée. Pour soutenir le modèle, nous créons un écosystème ouvert, axé sur les données et indépendant des appareils. Nous collectons des données à partir d'une variété d'appareils, y compris les smartphones et les objets portables tels que les montres intelligentes et les trackers de fitness. Nous puisons déjà dans 200 nouveaux champs de données en plus des données habituellement recueillies pour une police d'assurance - et nous ne faisons qu'effleurer la surface de ce qui sera possible à l'avenir.

Une super application, actuellement en cours de développement et qui sera lancée dans le courant de l'année, intègre des données biométriques pour enregistrer les signes vitaux des clients. En retour, nous obtiendrons des informations qui vont au-delà de celles enregistrées par les wearables - les scores de sommeil, par exemple. L'identification des signes avant-coureurs d'une maladie est fondamentale pour la prévention, et nous pouvons relier ces avertissements à des services de télémédecine et à d'autres mesures correctives pour aider à réduire les risques. En associant ces données à des analyses avancées et à l'apprentissage automatique, nous obtiendrons des informations qui nous aideront à adapter nos produits et services de manière à répondre au mieux aux besoins individuels des clients et à susciter des comportements positifs.

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