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L'évolution de la relation entre les assureurs et les insurtechs

23 August 2022

Lara Varjabedian est la fondatrice et directrice de Kojo, une société de conseil qui aide les startups à prendre de l'ampleur et les assureurs à innover. Dans ce qui suit, elle explique pourquoi les insurtechs et les assureurs sont de plus en plus en partenariat plutôt qu'en concurrence.

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Comment définir les insurtechs alors que le secteur évolue et se développe ?

Le terme "insurtech" est aujourd'hui très large. Nous considérons généralement les insurtechs comme des entreprises qui offrent une assurance numérique en utilisant la technologie, en vendant des produits d'assurance directement au client et donc en concurrençant les assureurs traditionnels. Cependant, les startups qui créent des solutions pour accélérer la souscription et améliorer l'automatisation des sinistres, les processus, les ventes et la distribution font également partie de l'écosystème insurtech - et il s'agit de solutions B2B proposées aux (ré)assureurs. Les startups Healthtech sont également considérées comme des insurtech, car elles développent et vendent des solutions innovantes aux assureurs.

Comment interagissez-vous avec les assureurs et les insurtechs ?

J'échange constamment avec les (ré)assureurs et les insurtechs au niveau mondial. Cela me permet d'avoir une vision macro de ce qui est disponible et de ce qui est nécessaire. La numérisation et l'innovation évoluent à un rythme différent selon les régions du monde. Certaines régions ont une pénétration plus faible des solutions insurtech, d'autres sont plus matures. Il est donc possible d'aider les assureurs locaux à innover et de soutenir les startups qui pénètrent de nouveaux marchés. C'est un peu comme un jumelage, ainsi qu'un soutien aux processus de recherche et de développement de l'assurance.

Pourquoi les assureurs ont-ils besoin des insurtechs ?

En tant que fournisseurs B2B soutenant la numérisation, les startups de l'insurtech sont agiles et peuvent consacrer à plein temps l'énergie et les ressources nécessaires pour développer des solutions insurtech innovantes que les assureurs peuvent intégrer dans leurs propres solutions. Les assureurs, en revanche, auraient besoin d'énormes ressources et de beaucoup de temps pour bouleverser leur propre technologie existante. Une autre bonne raison est que les assureurs peuvent tester et apprendre avec les insurtechs, soit avec un produit spécifique, soit sur un marché spécifique. Ils peuvent ainsi acquérir de l'expérience sur ce qui fonctionne et ce qui ne fonctionne pas dans le cadre de leurs propres activités.

Les insurtechs qui vendent directement aux consommateurs et aux entreprises fournissent une concurrence saine et influencent les assureurs à accélérer leur transformation numérique et la "coolitude" de leur marque pour vendre des produits aux jeunes générations.

Où se situent les points de friction ?

Tout d'abord, le manque de compréhension des activités de chacun est probablement le plus important. Cet écart se réduit à mesure que les assureurs acquièrent de l'expérience en matière d'insurtech et que les insurtechs développent leur expertise en matière d'assurance - soit au fil du temps, soit en interne. Avec le succès de plusieurs start-ups, rejoindre une insurtech bien financée est désormais une opportunité de carrière plus attrayante pour de nombreuses personnes expérimentées dans le secteur de l'assurance établi.

Deuxièmement, l'incapacité d'avancer rapidement, qui est probablement l'aspect le plus frustrant pour les startups de l'insurtech. Elles doivent convaincre chaque assureur de la viabilité de leur solution - et chaque assureur aura son propre point de vue sur la solution insurtech, ses propres besoins et sa stratégie future. Mais convaincre un assureur signifie convaincre tous les départements concernés d'une compagnie d'assurance, et il n'y a parfois pas d'approche unique. Il est très important de faire avancer les choses en parallèle - autant que possible - afin d'obtenir des résultats plus rapides.

L'expérience de l'équipe de l'assureur qui dirige le projet sera cruciale. Il y a une courbe d'apprentissage intéressante à parcourir pour les deux parties avant qu'elles ne commencent officiellement à travailler ensemble.

Les insurtechs et les assureurs fonctionnent-ils à des vitesses différentes ?

C'est l'histoire de David et Goliath, mais lorsque David s'associe à Goliath, le secteur y gagne. Les assureurs changent leur façon d'interagir avec l'innovation et l'écosystème des startups. La situation devient plus fluide. La plupart des assureurs ont déjà établi des partenariats avec des startups, sont passés par les phases de test et d'apprentissage et ont appris des erreurs commises par les deux parties. Ces expériences partagées sont importantes pour les deux parties. Le facteur de ralentissement potentiel est que les solutions hautement techniques nécessitent à la fois une preuve de concept et un investissement, de sorte que nous n'assisterons jamais à une mise en œuvre rapide.

Comment la relation a-t-elle évolué ?

Il y a sept ans, les assureurs recherchaient des solutions insurtech locales conviviales qu'ils souhaitaient tester et des fondateurs inspirants qu'ils souhaitaient soutenir. Aujourd'hui, alors que les assureurs travaillent avec davantage d'insurtechs, leur approche est plus structurée. Les grands groupes d'assurance créent un écosystème de startups avec lesquelles ils travaillent en fonction des besoins spécifiques de chaque région/pays/unité opérationnelle.

À mesure que les insurtechs acquièrent plus d'expertise et que les assureurs acquièrent une plus grande expérience de la collaboration avec les startups, ils chercheront à se soutenir mutuellement de nouvelles façons.

Lara Varjabedian, Kojo 

Cette approche plus intégrée permet de mieux comprendre les besoins de chaque marché en matière d'innovation. C'est également là que les sièges peuvent soutenir leurs succursales par le biais des startups avec lesquelles ils travaillent, et récolter les bénéfices de l'expérience acquise en travaillant avec elles dans d'autres pays.

L'amélioration de la compréhension entre les assureurs et les insurtechs a renforcé les attentes en matière de collaboration. À mesure que les insurtechs acquièrent plus d'expertise et que les assureurs acquièrent une plus grande expérience de la collaboration avec les startups, ils chercheront à se soutenir mutuellement de nouvelles manières.

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