L'évolution des relations entre assureurs et insurtechs

Comment définir les insurtechs alors que le secteur change et s'étend ?

Le terme "insurtech" est aujourd'hui très large. Nous pensons communément que les insurtechs sont des entreprises qui proposent une assurance numérique en utilisant la technologie, en vendant des produits d'assurance directement au client et donc en faisant concurrence aux assureurs traditionnels. Cependant, les startups qui créent des solutions pour accélérer la souscription et améliorer l'automatisation des sinistres, les processus, les ventes et la distribution font également partie de l'écosystème insurtech - et il s'agit de solutions B2B proposées aux (ré)assureurs. Les startups de la Healthtech sont également considérées comme des insurtech, car elles développent et vendent des solutions innovantes aux assureurs.

Comment interagissez-vous avec les assureurs et les insurtechs ?

J'échange constamment avec les (ré)assureurs et les insurtechs au niveau mondial. Cela me donne une vue macro de ce qui est disponible et de ce qui est nécessaire. La numérisation et l'innovation évoluent à un rythme différent selon les régions du monde. Certaines régions ont une plus faible pénétration des solutions insurtech, d'autres sont plus matures. Il est donc possible d'aider les assureurs locaux à innover et à soutenir les start-ups qui pénètrent sur de nouveaux marchés. C'est un peu comme un jumelage, ainsi qu'un soutien aux processus de recherche et de développement de l'assurance.

Pourquoi les assureurs ont-ils besoin des insurtechs ?

En tant que fournisseurs B2B soutenant la numérisation, les startups insurtech sont agiles et peuvent consacrer à plein temps l'énergie et les ressources nécessaires au développement de solutions insurtech innovantes que les assureurs peuvent intégrer à leurs propres solutions. Les assureurs, en revanche, auraient besoin d'énormes ressources et de beaucoup de temps pour perturber leur propre technologie existante. Une autre bonne raison est que les assureurs peuvent tester et apprendre avec les insurtechs, soit avec un produit spécifique, soit sur un marché spécifique. De cette façon, ils peuvent acquérir de l'expérience sur ce qui fonctionne et ce qui ne fonctionne pas en conjonction avec leur propre entreprise.

Les insurtechs qui vendent directement aux consommateurs et aux entreprises offrent une concurrence saine et influencent les assureurs pour qu'ils accélèrent leur transformation numérique et la "coolitude" de leur marque pour vendre des produits aux jeunes générations.

Où sont les points de friction ?

Tout d'abord, le manque de compréhension des activités des uns et des autres est probablement le plus important. Ce fossé se réduit à mesure que les assureurs acquièrent de l'expérience en matière d'insurtech et que les insurtechs développent leur expertise en matière d'assurance - soit au fil du temps, soit en interne. Avec le succès de plusieurs startups, rejoindre une insurtech bien financée est désormais une opportunité de carrière plus attrayante pour de nombreuses personnes expérimentées dans le secteur de l'assurance établi.

Deuxièmement, l'incapacité d'aller vite, qui est probablement l'aspect le plus frustrant pour les startups insurtech. Elles doivent convaincre chaque assureur de la viabilité de leur solution - et chaque assureur aura son propre point de vue sur la solution insurtech, ses propres besoins et sa stratégie future. Mais convaincre un assureur signifie convaincre tous les départements concernés d'une compagnie d'assurance, et il n'y a parfois pas d'approche "taille unique". Il est très important de faire avancer les choses en parallèle - autant que possible - afin d'obtenir des résultats plus rapides.

L'expérience de l'équipe de l'assureur qui dirige le projet sera cruciale. Il y a une courbe d'apprentissage intéressante à parcourir pour les deux parties avant qu'elles ne commencent officiellement à travailler ensemble.

Les insurtechs et les assureurs fonctionnent-ils à des vitesses différentes ?

C'est une histoire à la David et Goliath, mais lorsque David s'associe à Goliath, le secteur y gagne. Les assureurs changent la façon dont ils interagissent avec l'innovation et l'écosystème des startups. La situation devient plus fluide. La plupart des assureurs ont déjà établi des partenariats avec des startups, sont passés par des phases de test et d'apprentissage et ont tiré des enseignements des erreurs commises par les deux parties. Ces expériences partagées sont importantes pour les deux parties. Le facteur de ralentissement potentiel est que les solutions hautement techniques nécessitent à la fois une preuve de concept et un investissement, de sorte que nous ne verrons jamais une mise en œuvre rapide.

Comment la relation a-t-elle changé ?

Il y a sept ans, les assureurs recherchaient des solutions insurtech locales amicales qu'ils souhaitaient tester et des fondateurs inspirants qu'ils voulaient soutenir. Aujourd'hui, alors que les assureurs travaillent avec davantage d'insurtechs, ils sont plus structurés dans leur approche. Les grands groupes d'assurance créent un écosystème de startups avec lesquelles ils travaillent en fonction des besoins spécifiques de chaque région/pays/unité opérationnelle.

Cette approche plus intégrée permet de mieux comprendre ce que chaque marché exige dans son processus d'innovation. C'est également là que les sièges peuvent soutenir leurs succursales par le biais des startups avec lesquelles ils travaillent, et récolter les bénéfices de l'expérience acquise en travaillant avec elles dans d'autres pays.

L'amélioration de la compréhension entre les assureurs et les insurtechs a fait naître des attentes en matière de collaboration. À mesure que les insurtechs acquièrent davantage d'expertise et que les assureurs acquièrent une plus grande expérience de la collaboration avec les startups, ils chercheront à se soutenir mutuellement de nouvelles manières.