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"Nous avons besoin d'un rôle plus large et plus responsable pour l'assurance en tant que modernisateur social et économique."

18 July 2022

Silke Sehm, membre du conseil exécutif de Hannover Re, se penche sur la contribution sociale et économique de l'insurtech et sur la façon dont les risques et les priorités changent pour les assureurs.

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Nous avons beaucoup entendu parler de la "nouvelle normalité" et de la nécessité de "reconstruire en mieux" après Covid-19. Qu'est-ce que cela signifie pour les assureurs et le rôle de la technologie ?

Covid-19 a été un choc pour toutes les sociétés, industries et secteurs. En même temps, parce qu'elle a accéléré la numérisation et nous a obligés à réfléchir soigneusement aux risques émergents, nous sommes désormais plus conscients des problèmes sociaux et économiques et de la contribution positive que l'assurance numérique peut apporter à notre vie quotidienne.

La pandémie a souligné ce que nous savions déjà : le secteur de l'assurance doit se numériser et devenir plus centré sur le client et plus réactif aux changements sociaux et économiques. Les assureurs doivent utiliser la technologie pour renforcer leur rôle de force du bien et accroître la protection des communautés qu'ils servent, en particulier celles qui sont les plus exposées.

Comment l'assurance peut-elle contribuer au "contrat social" ?

Nous avons besoin d'un rôle plus large et plus responsable pour l'assurance en tant que modernisateur social et économique. Même sans l'impact de Covid-19, les assureurs se sont concentrés sur les moyens de créer un monde plus sûr et plus inclusif. Et aujourd'hui, alors que nous reconstruisons et faisons face à de nouveaux défis, le concept de contrat social - et la contribution de l'assurance - n'a jamais été aussi important.

What is the social contract?

The social contract is an implicit agreement that people should cooperate to ensure certain levels of protection and collective welfare. The concept was popularised by philosophers such as John Locke and Jean-Jacques Rousseau, and it describes the role of governments and the obligations of citizens. To modernise the social contract, we must recognise that the world is facing new social and economic challenges. Insurance can help to manage risks and fill protection gaps. 

Covid-19 a mis en lumière les vulnérabilités mondiales et exposé les lacunes en matière de protection qui mettent en péril les moyens de subsistance et la santé. Les assureurs doivent remédier à ces faiblesses et renforcer la résilience en collaborant avec les insurtechs. Ils doivent promouvoir un changement positif et sauvegarder toutes les générations et les communautés. La technologie numérique, des données plus riches et des collaborations plus larges au sein du secteur contribueront toutes à combler les lacunes en matière de protection et à renforcer le contrat social.

Quels sont certains des principaux risques que les assureurs peuvent atténuer grâce à la technologie ?

Tous les grands risques auxquels nous devons nous attaquer aujourd'hui peuvent être atténués grâce à des partenariats d'assurance et de technologie axés sur le numérique. Le changement climatique, les catastrophes naturelles, la pauvreté, les soins de santé, le vieillissement de la population, la durabilité et, maintenant, les pandémies, ont tous des répercussions sur les assurances.

L'insurtech jette des ponts avec des secteurs verticaux tels que les soins de santé, en débloquant les informations des silos et en leur permettant de circuler librement. Elle crée de la transparence et des informations qui peuvent réduire les risques et augmenter la protection. Il s'agit notamment d'étendre l'assurance à des segments de la société qui étaient auparavant sous-assurés ou exclus de la couverture.

"De meilleures données et un suivi plus rigoureux des risques peuvent modifier des comportements qui, auparavant, auraient pu conduire à des sinistres."

Silke Sehm, Hannover Re

Quelle est l'importance de la prévention en tant qu'objectif d'assurance ?

La prévention, plutôt que la remédiation, est un avantage majeur de la digitalisation. De meilleures données et un suivi plus rigoureux des risques permettent aux assureurs d'être proactifs plutôt que réactifs. Cela peut signifier l'identification et le confinement plus précoces des risques et peut modifier des comportements qui pouvaient auparavant conduire à des sinistres.

L'intelligence artificielle, l'apprentissage automatique, le big data et d'autres tendances technologiques jouent tous un rôle dans l'assurance préventive, et il existe de nombreux cas d'utilisation dans tous les secteurs d'activité. Avec l'utilisation généralisée des appareils intelligents et des capteurs, et maintenant l'arrivée de la 5G, le monde est de plus en plus connecté et riche en données. Cela signifie que l'assurance peut être plus centrée sur le client et plus précise.

Comment la technologie est-elle utilisée dans les différents secteurs d'activité ?

La technologie peut apporter et apporte des améliorations majeures aux soins des patients, à la protection des populations vieillissantes et au bien-être des personnes qui, auparavant, n'avaient pas d'assurance et étaient marginalisées.

Parmi les exemples, citons les dispositifs de soins de santé connectés pour la surveillance à distance, qui permettent aux assureurs d'obtenir des données critiques en temps réel pour la prédiction et la prévention des risques, et les solutions de micro-assurance qui protègent des millions de familles à faible revenu qui étaient auparavant considérées comme non assurables. Lorsque les assureurs s'associent à des fournisseurs de technologies innovantes, ils peuvent réduire les lacunes en matière de protection de la santé et contribuer à créer une société plus inclusive.

En matière d'assurance dommages, l'application de la technologie connectée, des capteurs, de l'intelligence artificielle et de l'apprentissage automatique permet de réduire les risques et d'accroître la protection. Par exemple, les capteurs peuvent fournir des alertes en cas de risque accru d'incendie, d'inondation ou d'autres catastrophes.

Pouvez-vous donner quelques exemples de projets impliquant Hannover Re où la technologie a joué un rôle clé ?

Hannover Re fait partie de la Lemonade Crypto Climate Coalition, un projet qui utilise la blockchain pour aider à protéger les agriculteurs en Afrique contre le changement climatique. Protéger les petits exploitants contre les événements climatiques n'est pas facile avec les outils d'assurance traditionnels et les données rares, c'est pourquoi ce projet se concentre sur trois défis : quantifier avec précision les risques météorologiques, automatiser l'évaluation des sinistres et fournir un financement et une réassurance adéquats. En collaboration avec des spécialistes de la blockchain, Hannover Re aide à construire des modèles d'assurance météorologique très précis et entièrement automatisés.

Un autre projet lié au climat implique que Hannover Re s'associe à Global Parametrics (GP) pour aider à fournir une protection paramétrique contre les risques climatiques sur les marchés en développement. La plateforme de risque avancée de Global Parametrics utilise une méthodologie exclusive pour évaluer les conditions météorologiques extrêmes et les catastrophes naturelles. Avec d'autres partenaires, Hannover Re a créé un fonds pour les catastrophes naturelles avec Global Parametrics afin de cibler les investissements dans des instruments de transfert de risques pour les catastrophes naturelles et les risques climatiques.

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