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"Necesitamos un papel más amplio y responsable del seguro como modernizador social y económico".

18 July 2022

Silke Sehm, miembro del Consejo de Administración de Hannover Re, analiza la contribución social y económica de las insurtech y cómo están cambiando los riesgos y las prioridades para las aseguradoras.

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Hemos oído hablar mucho de la "nueva normalidad" y de la necesidad de "reconstruir mejor" después de Covid-19. ¿Qué significa esto para las aseguradoras y el papel de la tecnología?

Covid-19 ha sido una sacudida para todas las sociedades, industrias y sectores. Al mismo tiempo, debido a que ha acelerado la digitalización y nos ha obligado a pensar cuidadosamente en los riesgos emergentes, ahora somos más conscientes de los problemas sociales y económicos y de la contribución positiva que los seguros con tecnología digital pueden hacer en nuestra vida cotidiana.

La pandemia subrayó lo que ya sabíamos: que el sector de los seguros debe digitalizarse y centrarse más en el cliente y responder a los cambios sociales y económicos. Las aseguradoras deben utilizar la tecnología para reforzar su papel como fuerza del bien y aumentar la protección de las comunidades a las que sirven, especialmente las que están más expuestas.

¿Cómo pueden los seguros contribuir al "contrato social"?

Necesitamos un papel más amplio y responsable del seguro como modernizador social y económico. Incluso sin el impacto de Covid-19, las aseguradoras se han centrado en formas de crear un mundo más seguro e inclusivo. Y ahora, mientras reconstruimos y afrontamos nuevos retos, el concepto de contrato social -y la contribución de los seguros- nunca ha sido más importante.

What is the social contract?

The social contract is an implicit agreement that people should cooperate to ensure certain levels of protection and collective welfare. The concept was popularised by philosophers such as John Locke and Jean-Jacques Rousseau, and it describes the role of governments and the obligations of citizens. To modernise the social contract, we must recognise that the world is facing new social and economic challenges. Insurance can help to manage risks and fill protection gaps. 

Covid-19 puso de manifiesto las vulnerabilidades mundiales y expuso las lagunas de protección que ponen en peligro los medios de vida y la salud. Las aseguradoras deben abordar estas deficiencias y crear resiliencia colaborando con las tecnologías de seguros. Deben promover un cambio positivo y salvaguardar a todas las generaciones y comunidades. La tecnología digital, el enriquecimiento de los datos y las colaboraciones más amplias del sector ayudarán a reducir las brechas de protección y a reforzar el contrato social.

¿Cuáles son algunos de los principales riesgos que las aseguradoras pueden mitigar con la tecnología?

Todos los grandes riesgos a los que debemos hacer frente hoy en día pueden mitigarse con asociaciones tecnológicas y de seguros habilitadas digitalmente. El cambio climático, las catástrofes naturales, la pobreza, la sanidad, el envejecimiento de la población, la sostenibilidad y, ahora, las pandemias, todos tienen implicaciones para los seguros.

Las tecnologías de seguros tienden puentes hacia sectores verticales como el de la salud, desbloqueando la información de los silos y permitiendo que fluya libremente. Crea transparencia y conocimientos que pueden reducir los riesgos y aumentar la protección. Esto incluye la ampliación de los seguros a sectores de la sociedad que antes estaban infraasegurados o excluidos de la cobertura.

"La mejora de los datos y un seguimiento más riguroso de los riesgos pueden modificar comportamientos que antes podían dar lugar a siniestros".

Silke Sehm, Hannover Re

¿Qué importancia tiene la prevención como objetivo del seguro?

La prevención, más que la reparación, es una de las principales ventajas de la digitalización. Una mejor información y un seguimiento más riguroso de los riesgos permite a las aseguradoras ser proactivas en lugar de reactivas. Puede suponer la identificación y contención más temprana de los riesgos y puede modificar comportamientos que antes podían haber dado lugar a siniestros.

La inteligencia artificial, el aprendizaje automático, el big data y otras tendencias tecnológicas desempeñan un papel en los seguros preventivos, y hay muchos casos de uso en todas las líneas de negocio. Con el uso generalizado de dispositivos y sensores inteligentes, y ahora la llegada del 5G, el mundo está cada vez más conectado y rico en datos. Esto significa que los seguros pueden estar más centrados en el cliente y ser más precisos.

¿Cómo se utiliza la tecnología en las diferentes líneas de negocio?

La tecnología puede aportar, y está aportando, importantes mejoras en la atención a los pacientes, la protección de las poblaciones que envejecen y el bienestar de las personas que antes carecían de seguro y estaban marginadas.

Algunos ejemplos son los dispositivos sanitarios conectados para la monitorización a distancia, que permiten a las aseguradoras obtener datos críticos en tiempo real para la predicción y la prevención de riesgos, y las soluciones de microseguros que protegen a millones de familias de bajos ingresos que antes se consideraban no asegurables. Cuando las aseguradoras se asocian con proveedores de tecnología innovadores, pueden reducir las brechas de protección sanitaria y contribuir a crear una sociedad más inclusiva.

En lo que respecta a los bienes y los siniestros, la aplicación de la tecnología conectada, los sensores, la inteligencia artificial y el aprendizaje automático ayudan a reducir los riesgos y a aumentar la protección. Por ejemplo, los sensores pueden emitir alertas si hay un mayor riesgo de incendio, inundaciones u otras catástrofes.

¿Puede dar algunos ejemplos de proyectos en los que haya participado Hannover Re y en los que la tecnología haya desempeñado un papel fundamental?

Hannover Re forma parte de la Lemonade Crypto Climate Coalition, un proyecto que utiliza blockchain para ayudar a proteger a los agricultores de África del cambio climático. Proteger a los pequeños agricultores de los eventos climáticos no es fácil con las herramientas tradicionales de seguros y la escasez de datos, por lo que este proyecto se centra en tres desafíos: cuantificar con precisión los riesgos climáticos; automatizar la evaluación de las reclamaciones; y proporcionar la financiación y el reaseguro adecuados. Trabajando con especialistas en blockchain, Hannover Re está ayudando a construir modelos de seguros meteorológicos altamente precisos y totalmente automatizados.

Otro proyecto relacionado con el clima es la asociación de Hannover Re con Global Parametrics (GP) para ayudar a proporcionar protección paramétrica contra los riesgos climáticos en los mercados en desarrollo. La avanzada plataforma de riesgos de Global Parametrics utiliza una metodología propia para evaluar las condiciones meteorológicas extremas y las catástrofes naturales. Junto con otros socios, Hannover Re ha constituido un Fondo de Catástrofes Naturales con Global Parametrics para orientar las inversiones en instrumentos de transferencia de riesgos para catástrofes naturales y riesgos climáticos.

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