IA visual: segunda vista para las aseguradoras

Los seguros siempre han sido una profesión que requiere mucho trabajo y en la que el detalle y la precisión son vitales. La evaluación de los riesgos, el cálculo de las primas y la revisión de los siniestros son actividades que exigen mucho tiempo. Por lo tanto, las aseguradoras que puedan aumentar la precisión en este aspecto y ahorrar tiempo obtendrán una gran ventaja competitiva. Aquí es donde la automatización y la inteligencia artificial (IA) pueden generar grandes ganancias en términos de procesamiento directo y experiencia del cliente.

La mayoría de la gente está familiarizada con los chatbots impulsados por la IA, que suelen utilizarse para guiar a los clientes en sus viajes de seguros, pero hay muchas otras formas en las que la IA puede añadir valor en puntos clave de la cadena de seguros, desde la fase de solicitud hasta la suscripción y la gestión de siniestros. Un ejemplo es el uso innovador de la IA visual, o visión por ordenador, para apoyar los informes de daños en las reclamaciones de automóviles y propiedades.

Encontrar el enfoque

Las aseguradoras están dispuestas a aprovechar los avances de las tecnologías de IA, como el aprendizaje automático y el aprendizaje profundo, que reflejan la forma en que los seres humanos construyen el conocimiento a través de la experiencia y las vías neuronales. En el caso de la IA visual, el punto de inflexión llegó después de que una investigación académica en el Reino Unido inspirara el lanzamiento de Tractable, que permite a las aseguradoras aprovechar el poder de la visión por ordenador para evaluar los coches o las casas de los clientes.

"La IA empezó a ser entrenable visualmente en torno a 2014", dice Jimmy Spears, responsable de automoción de Tractable. "Con esto quiero decir que adquirió la capacidad del ojo humano y pudo hacer distinciones finas entre formas y objetos. Los accidentes automovilísticos son un caso de uso obvio. Hay millones de imágenes clasificadas de daños en los coches, desde los golpes hasta los siniestros totales, y la IA puede ser entrenada para identificar el grado de daño a partir de estas imágenes. Lo que se tiene es un enorme rastro de datos digitales, una mina de oro de la IA para permitir informes y estimaciones de daños precisos".

Spears afirma que la precisión de la IA visual es igual, si no mejor, que la de un tasador humano y proporciona una velocidad y una atención al cliente muy superiores a las del procesamiento manual. "La IA elimina la fricción de las tasaciones en persona", dice Spears, "y pone a un experto visual en el centro de su flujo de trabajo y en el bolsillo de sus clientes."

La IA visual en acción

La referencia a los "bolsillos de los clientes" da a entender cómo empieza el proceso. Tras un accidente de coche, los clientes tomarán una imagen de los daños con la cámara de un smartphone. La tecnología conectada pone en marcha el proceso", dice Spears, "y no es necesario descargar una aplicación, ya que la aseguradora proporciona un enlace web para que el cliente envíe una imagen desde su teléfono". Además de analizar las imágenes estáticas, la tecnología de Tractable también puede recoger datos en directo de un vídeo de los daños del coche y generar información sobre el terreno."

Tras la entrega de fotos en el primer aviso de siniestro (FNOL), la IA analiza la información y evalúa los daños sin demora. Aquí es donde entra en juego el aprendizaje profundo a través del entrenamiento visual. "La IA realiza un triaje para calcular con precisión los costes de reparación", dice Spears, "lo que da lugar a tiempos de respuesta mucho más rápidos. Sin la IA, las evaluaciones pueden tardar días o semanas, pero con la IA se puede completar una valoración a partir de fotos FNOL en tan solo tres minutos."

Spears afirma que el aumento de la velocidad y la eficiencia ayudan a todos los integrantes del ciclo de los seguros: equipos de siniestros, especialistas en reparaciones, terceras partes implicadas en los siniestros y, por supuesto, los asegurados. Los presupuestos se facilitan al instante, las piezas pueden adquirirse rápidamente y entregarse a los talleres de chapa y pintura, y las reparaciones pueden llevarse a cabo sin retrasos.

Dirigida al sector inmobiliario

La IA visual también tiene un enorme alcance para las aseguradoras inmobiliarias. Tras haber demostrado sus ventajas para las aseguradoras de automóviles y sus clientes, Tractable está aplicando ahora la misma tecnología para evaluar los daños materiales, lo que, según Spears, supone un reto cada vez mayor debido al aumento de las catástrofes.

"El cambio climático está provocando catástrofes naturales más frecuentes y graves", dice Spears, "pero la IA puede mejorar mucho la recuperación de las catástrofes". Al igual que con las valoraciones de automóviles, la IA generará informes precisos basados en fotos o vídeos enviados a través de los smartphones. Esto elimina la necesidad de que un perito vea la propiedad en persona, y es más fácil priorizar los casos urgentes."

Spears destaca el ejemplo de los tifones en Japón, donde miles de personas sufrieron daños materiales en 2021. "Es difícil para las aseguradoras gestionar el repunte de las reclamaciones de seguros de hogar tras catástrofes de esta magnitud", dice. "Y si se depende de una fuerza de trabajo humana, la gente puede esperar meses para las evaluaciones in situ antes de recibir los pagos". La solución de IA para inmuebles de Tractable, desplegada por primera vez en Japón, redujo los tiempos del ciclo desde el siniestro hasta la liquidación a tan solo un día."

Visión de futuro

La versatilidad es una ventaja clave de la IA visual. Spears afirma que puede ser transformadora para cualquier actividad aseguradora que requiera evaluaciones visuales. Otras industrias y sectores, como la agricultura y la fabricación, también pueden beneficiarse. "Los siniestros de coches y propiedades son los casos de uso inmediatos y obvios", dice Spears, "pero cualquier imagen o vídeo tiene una historia que contar. El trabajo de la IA visual es contar esa historia de forma completa, precisa y mucho más rápida de lo que puede hacer un humano."