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"C'est le moment d'innover et d'entrer dans une nouvelle ère pour l'assurance vie et santé".

22 February 2022

Claude Chèvre, membre du comité exécutif de Hannover Re, examine les tendances mondiales en matière d'assurance vie et santé et la manière dont la technologie façonne le marché de l'assurance.

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Quel est l'impact de Covid-19 sur l'assurance ? Comment le secteur va-t-il évoluer à l'horizon 2022 et au-delà ?

Bien que l'on dise souvent que l'assurance a été plus lente à entrer dans l'ère numérique que d'autres secteurs, nous entendons maintenant une histoire différente. Covid-19 a accéléré la numérisation dans toutes les industries et tous les secteurs, et l'assurance ne fait pas exception. Par-dessus tout, le défi de Covid-19 a donné un élan aux développements technologiques sur le marché de la vie et de la santé.

La pandémie a fait grimper la demande de produits d'assurance vie et santé et a incité les assureurs à revoir leurs modèles opérationnels et à renforcer la distribution et l'orientation client. À l'avenir, l'accent sera encore davantage mis sur les données exploitables combinées à des techniques avancées de gestion des risques et d'analyse, tandis que l'hyper-personnalisation et les partenariats technologiques seront de puissants agents du changement. C'est le moment d'innover et d'entrer dans une nouvelle ère pour l'assurance vie et santé.

Pourquoi l'hyperpersonnalisation est-elle si importante aujourd'hui ?

Les grandes entreprises technologiques ont démontré la valeur de l'hyperpersonnalisation, et les consommateurs attendent désormais des prestataires de services qu'ils comprennent leurs besoins et leurs souhaits personnels de la même manière que les leaders du numérique. L'expérience client est le terrain de jeu sur lequel les assureurs gagnent la fidélité et construisent des relations à long terme. De meilleures données et des analyses sophistiquées permettent aux assureurs de proposer des services de gestion de la santé ciblés et de se rapprocher des consommateurs qui montrent un intérêt croissant pour la technologie permettant de surveiller la santé et d'encourager des modes de vie sains.

Quel est l'effet de la technologie sur la tarification ?

Grâce aux appareils connectés et à de meilleures données et analyses, les assureurs peuvent proposer une tarification en continu. Cela signifie qu'il faut exploiter les informations en temps réel pour une évaluation et une tarification continues et plus précises des risques. En utilisant des données plus riches et personnalisées sur les modes de vie, les assureurs peuvent ajuster les primes et récompenser les comportements sains - il s'agit donc d'une stratégie gagnant-gagnant. En outre, grâce aux appareils connectés, les assureurs peuvent jouer un rôle important dans la prévention des sinistres.

Quel est l'impact de la technologie du "wearable" sur le marché de la vie et de la santé ?

Un wearable est un excellent exemple d'appareil connecté. Plus particulièrement, il est au cœur du mouvement croissant du bien-être connecté. Les wearables sont dotés de capteurs qui recueillent des informations sur les activités quotidiennes, et les informations qu'ils fournissent sur la vie et la santé des personnes ont de nombreux cas d'utilisation potentiels pour l'assurance.

Citons par exemple la souscription accélérée, qui permet aux personnes disposant de bonnes données de santé d'obtenir une couverture sans examen médical ; la souscription continue pour couvrir les risques de santé en évolution ; et un meilleur engagement des clients pour promouvoir des modes de vie sains. Cependant, il existe aussi des défis. Le respect de la vie privée ainsi que la fiabilité et la sécurité des données doivent être soigneusement observés. Les gens doivent se sentir à l'aise à l'idée de partager leurs données personnelles, mais à mesure que les wearables se perfectionneront et que la confiance dans le partage des données augmentera, cela conduira à une tarification plus précise et encouragera des comportements plus sains.

"Les assureurs et les fournisseurs de technologie font équipe pour aider les gens à vivre plus longtemps et en meilleure santé."

Claude Chèvre, Hannover Re 

Quelle est l'importance des partenariats technologiques ?

Les assureurs collaborent de plus en plus avec des innovateurs scientifiques et technologiques qui peuvent les aider à recueillir et à analyser des données à l'aide de l'intelligence artificielle, de l'apprentissage automatique, de la réalité virtuelle et d'autres techniques avancées, et à les financer. La personnalisation, l'expérience client omnicanale et le bien-être connecté ne sont que quelques-uns des avantages, tandis que des opportunités s'ouvrent pour les technologies qui s'adressent aux marchés sous-protégés ou mal desservis.

La technologie offre de nouveaux moyens de comprendre et de gérer les risques sans exiger les examens physiques qui font depuis longtemps partie intégrante de l'assurance vie et santé.

Les nouvelles technologies et les partenariats qu'elles inspirent aident les assureurs à ajouter de la valeur et à aller au-delà du simple transfert de risques. Les assureurs et les fournisseurs de technologie s'associent et combinent leurs compétences pour aider les gens à vivre plus longtemps et en meilleure santé.

Comment la technologie affecte-t-elle le personnel de l'assurance ?

Le secteur de l'assurance est rarement applaudi pour sa créativité et sa polyvalence. On a tendance à employer des personnes qui ont toutes les mêmes caractéristiques et les mêmes antécédents. Mais les choses changent, notamment grâce à la technologie. De nombreuses activités étant désormais automatisées, les rôles impliquant un traitement manuel répétitif vont progressivement disparaître.

De nouvelles possibilités d'emploi, plus gratifiantes, s'offriront au personnel des assurances. Au fur et à mesure que l'automatisation progresse, en particulier pour les risques à volume élevé et à faible complexité, il sera également plus facile de se concentrer sur le côté humain de l'assurance, où les compétences interpersonnelles et sociales sont très appréciées.

"L'assurance devra devenir plus attractive pour les talents du numérique qui seraient normalement attirés par d'autres secteurs."

Claude Chèvre, Hannover Re

De nouvelles compétences sont-elles nécessaires ?

L'assurance étant de plus en plus axée sur les données et le numérique, les travailleurs ayant des compétences numériques deviendront plus importants - une tendance accélérée par Covid-19. En complément des compétences présentes dans les insurtechs, les experts numériques et les talents technologiques seront très demandés, et la composition de la main-d'œuvre traditionnelle changera. L'assurance devra devenir plus attrayante pour les talents numériques qui seraient normalement attirés par d'autres secteurs. Nous verrons certainement davantage de data scientists, d'ingénieurs du savoir, de développeurs d'applications et d'autres spécialistes dans les futures campagnes de recrutement du secteur de l'assurance.

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