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"Le moment est venu d'innover et d'entrer dans une nouvelle ère pour l'assurance-vie et l'assurance-maladie.

22 February 2022

Claude Chèvre, membre du conseil d'administration de Hannover Re, examine les tendances mondiales en matière d'assurance vie et santé et la manière dont la technologie façonne le marché de l'assurance.

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Quel est l'impact de Covid-19 sur l'assurance ? Comment le secteur évoluera-t-il à l'horizon 2022 et au-delà ?

On dit souvent que l'assurance a été plus lente à entrer dans l'ère numérique que d'autres secteurs, mais nous entendons aujourd'hui un son de cloche différent. Covid-19 a accéléré la numérisation dans toutes les industries et tous les secteurs, et l'assurance ne fait pas exception. Avant tout, le défi que représente le Covid-19 a donné un élan aux développements technologiques sur le marché de l'assurance vie et de l'assurance maladie.

La pandémie a fait grimper la demande de produits d'assurance-vie et d'assurance-maladie et a incité les assureurs à revoir leurs modèles d'exploitation et à renforcer la distribution et l'orientation client. À l'avenir, l'accent sera mis encore davantage sur les données exploitables, combinées à des techniques avancées de gestion des risques et d'analyse, tandis que l'hyperpersonnalisation et les partenariats technologiques seront de puissants agents de changement. Le moment est venu d'innover et d'entrer dans une nouvelle ère pour l'assurance vie et santé.

Pourquoi l'hyperpersonnalisation est-elle si importante aujourd'hui ?

Les grandes entreprises technologiques ont démontré la valeur de l'hyperpersonnalisation, et les consommateurs attendent désormais des prestataires de services qu'ils comprennent leurs besoins et leurs souhaits personnels de la même manière que les leaders du numérique. L'expérience client est le terrain de jeu où les assureurs gagnent en fidélité et construisent des relations à long terme. De meilleures données et des analyses sophistiquées permettent aux assureurs d'offrir des services de gestion de la santé ciblés et de se rapprocher des consommateurs qui manifestent un intérêt croissant pour les technologies permettant de surveiller la santé et d'encourager des modes de vie sains.

Quel est l'effet de la technologie sur la tarification ?

Grâce aux appareils connectés et à l'amélioration des données et des analyses, les assureurs peuvent proposer une tarification continue. Cela signifie qu'ils peuvent exploiter des informations en temps réel pour évaluer et tarifer les risques de manière continue et plus précise. En utilisant des données plus riches et personnalisées sur les modes de vie, les assureurs peuvent ajuster les primes et récompenser les comportements sains - il s'agit donc d'une stratégie gagnant-gagnant. En outre, grâce aux appareils connectés, les assureurs peuvent jouer un rôle important dans la prévention des sinistres.

Quel est l'impact de la technologie portable sur le marché de la vie et de la santé ?

Un dispositif portable est un excellent exemple d'appareil connecté. Plus particulièrement, il est au cœur du mouvement croissant en faveur du bien-être connecté. Les wearables sont dotés de capteurs qui collectent des informations sur les activités quotidiennes, et les informations qu'ils fournissent sur la vie et la santé des gens ont de nombreuses applications potentielles pour l'assurance.

Parmi les exemples, citons la souscription accélérée, qui permet aux personnes disposant de bonnes données de santé d'obtenir une couverture sans examen médical ; la souscription continue pour couvrir les risques de santé en évolution ; et un meilleur engagement des clients pour promouvoir des modes de vie sains. Cependant, il y a aussi des défis à relever. Le respect de la vie privée ainsi que la fiabilité et la sécurité des données doivent être soigneusement observés. Les gens doivent se sentir à l'aise à l'idée de partager leurs données personnelles, mais à mesure que les wearables se perfectionnent et que la confiance dans le partage des données s'accroît, la tarification sera plus précise et les comportements plus sains seront encouragés.

"Les assureurs et les fournisseurs de technologie s'associent pour aider les gens à vivre plus longtemps et en meilleure santé.

Claude Chèvre, Hannover Re 

Quelle est l'importance des partenariats technologiques ?

Les assureurs collaborent de plus en plus avec des innovateurs scientifiques et technologiques, qu'ils financent, et qui peuvent les aider à recueillir et à analyser des données à l'aide de l'intelligence artificielle, de l'apprentissage automatique, de la réalité virtuelle et d'autres techniques de pointe. La personnalisation, l'expérience client omnicanale et le bien-être connecté ne sont que quelques-uns des avantages, tandis que des opportunités s'ouvrent pour les technologies qui répondent aux marchés sous-protégés ou mal desservis.

La technologie offre de nouveaux moyens de comprendre et de gérer les risques sans nécessiter les examens physiques qui font depuis longtemps partie intégrante de l'assurance vie et de l'assurance maladie.

Les nouvelles technologies et les partenariats qu'elles inspirent aident les assureurs à apporter une valeur ajoutée et à aller au-delà du simple transfert de risques. Les assureurs et les fournisseurs de technologie s'associent et combinent leurs compétences pour aider les gens à vivre plus longtemps et en meilleure santé.

Comment la technologie affecte-t-elle la main-d'œuvre dans le secteur de l'assurance ?

Le secteur de l'assurance est rarement applaudi pour sa créativité et sa polyvalence. On a tendance à employer des personnes qui ont toutes les mêmes caractéristiques et les mêmes antécédents. Mais les choses changent, notamment grâce à la technologie. De nombreuses activités étant désormais automatisées, les fonctions impliquant un traitement manuel répétitif sont appelées à disparaître progressivement.

De nouvelles possibilités d'emploi plus gratifiantes s'offriront au personnel du secteur de l'assurance. Avec le développement de l'automatisation, en particulier pour les risques à volume élevé et à faible complexité, il y aura également plus de temps pour se concentrer sur l'aspect humain de l'assurance, où les compétences interpersonnelles et sociales sont très appréciées.

"L'assurance devra devenir plus attrayante pour les talents numériques qui seraient normalement attirés par d'autres secteurs.

Claude Chèvre, Hannover Re

De nouvelles compétences sont-elles nécessaires ?

L'assurance étant de plus en plus axée sur les données et le numérique, les travailleurs dotés de compétences numériques deviendront plus importants - une tendance accélérée par Covid-19. En complément des compétences trouvées dans les insurtechs, les experts numériques et les talents technologiques seront très demandés, et la composition traditionnelle de la main-d'œuvre changera. L'assurance devra devenir plus attrayante pour les talents numériques qui seraient normalement attirés par d'autres secteurs. Nous verrons certainement davantage de data scientists, d'ingénieurs de la connaissance, de développeurs d'applications et d'autres spécialistes dans les futures campagnes de recrutement du secteur de l'assurance.

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