"Es el momento de innovar y entrar en una nueva era para los seguros de vida y salud"

¿Qué impacto ha tenido Covid-19 en los seguros? ¿Cómo cambiará el sector a medida que avancemos hacia 2022 y más allá?

Aunque a menudo se dice que los seguros han tardado en entrar en la era digital en comparación con otros sectores, ahora escuchamos una historia diferente. Covid-19 ha acelerado la digitalización en todas las industrias y sectores, y los seguros no son una excepción. Sobre todo, el reto de Covid-19 ha dado un impulso a los desarrollos tecnológicos en todo el mercado de la vida y la salud.

La pandemia ha impulsado la demanda de productos de vida y salud y ha llevado a las aseguradoras a revisar sus modelos operativos y a reforzar la distribución y la orientación al cliente. En el futuro, se hará aún más hincapié en los datos procesables combinados con técnicas avanzadas de gestión de riesgos y análisis, mientras que la hiperpersonalización y las asociaciones tecnológicas serán fuertes agentes de cambio. Ahora es el momento de innovar y entrar en una nueva era para los seguros de vida y salud.

¿Por qué es tan importante la hiperpersonalización hoy en día?

Las grandes empresas tecnológicas han demostrado el valor de la hiperpersonalización, y los consumidores esperan ahora que los proveedores de servicios comprendan sus necesidades y deseos personales del mismo modo que lo hacen los líderes digitales. La experiencia del cliente es el terreno de juego en el que las aseguradoras ganan fidelidad y construyen relaciones a largo plazo. La mejora de los datos y los análisis sofisticados permiten a las aseguradoras ofrecer servicios de gestión de la salud específicos y acercarse a los consumidores, que muestran un creciente interés por la tecnología para controlar la salud y fomentar estilos de vida saludables.

¿Qué efecto tiene la tecnología en los precios?

Gracias a los dispositivos conectados y a la mejora de los datos y los análisis, las aseguradoras pueden ofrecer una suscripción continua. Esto significa aprovechar la información en tiempo real para evaluar el riesgo y fijar los precios de forma continua y más precisa. Al utilizar datos más ricos y personalizados sobre los estilos de vida, las aseguradoras pueden ajustar las primas y recompensar los comportamientos saludables, por lo que se trata de una estrategia en la que todos ganan. Además, gracias a los dispositivos conectados, las aseguradoras pueden desempeñar un papel importante en la prevención de siniestros.

¿Cómo está afectando la tecnología de los wearables al mercado de la vida y la salud?

Un wearable es un ejemplo perfecto de dispositivo conectado. En particular, es el centro del creciente movimiento de bienestar conectado. Los wearables tienen sensores que recogen información sobre las actividades diarias, y la información que proporcionan sobre la vida y la salud de las personas tiene muchos casos de uso potencial para los seguros.

Algunos ejemplos son la suscripción acelerada, que permite a las personas con buenos datos de salud obtener cobertura sin necesidad de un chequeo médico; la suscripción continua para cubrir los riesgos de salud en evolución; y una mejor participación de los clientes para promover estilos de vida saludables. Sin embargo, también hay desafíos. La privacidad y la fiabilidad y seguridad de los datos deben respetarse cuidadosamente. La gente tiene que sentirse cómoda compartiendo sus datos personales, pero a medida que los wearables se perfeccionen y aumente la confianza en el intercambio de datos, se conseguirá una suscripción más precisa y se fomentarán comportamientos más saludables.

¿Qué importancia tienen las asociaciones tecnológicas?

Las aseguradoras colaboran y financian cada vez más a innovadores científicos y tecnológicos que pueden ayudarles a recopilar y analizar datos mediante inteligencia artificial, aprendizaje automático, realidad virtual y otras técnicas avanzadas. La personalización, la experiencia omnicanal del cliente y el bienestar conectado son sólo algunos de los beneficios, al tiempo que se abren oportunidades para las tecnologías que atienden a los mercados desprotegidos o insuficientemente atendidos.

La tecnología ofrece nuevas formas de entender y gestionar el riesgo sin necesidad de realizar los chequeos físicos que durante mucho tiempo han formado parte de los seguros de vida y salud.

Las nuevas tecnologías y las asociaciones que inspiran ayudan a las aseguradoras a añadir valor y a ir más allá de la mera transferencia de riesgos. La atención se centra ahora en la habilitación de la vida, así como en la protección de la vida, y las aseguradoras y los proveedores de tecnología se asocian y combinan sus habilidades para ayudar a las personas a llevar una vida más larga y saludable.

¿Cómo afecta la tecnología a los trabajadores del sector de los seguros?

El sector de los seguros rara vez es aplaudido por su creatividad y versatilidad. Se tiende a emplear a personas que comparten las mismas características y antecedentes. Pero las cosas están cambiando, sobre todo gracias a la tecnología. Con la automatización de muchas actividades, las funciones que implican un procesamiento manual repetitivo irán desapareciendo.

Habrá nuevas y más gratificantes oportunidades de trabajo para el personal de seguros. A medida que aumente la automatización, sobre todo para los riesgos de gran volumen y baja complejidad, también habrá más tiempo para centrarse en el lado humano de los seguros, donde se valoran mucho las habilidades interpersonales y sociales.

¿Se necesitan nuevas competencias?

A medida que los seguros se orienten más hacia los datos y se habiliten digitalmente, los trabajadores con habilidades digitales serán más importantes, una tendencia acelerada por Covid-19. Como complemento a las competencias que se encuentran en las empresas de seguros, los expertos digitales y los talentos tecnológicos tendrán una gran demanda, y la composición tradicional de la mano de obra cambiará. Los seguros tendrán que ser más atractivos para los talentos digitales que normalmente se verían atraídos por otras industrias. Seguramente veremos más científicos de datos, ingenieros de conocimiento, desarrolladores de aplicaciones y otros especialistas en las futuras campañas de contratación del sector de los seguros.