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"Jetzt ist es an der Zeit, innovativ zu sein und eine neue Ära in der Lebens- und Krankenversicherung einzuläuten.

22 February 2022

Claude Chèvre, Mitglied des Vorstands der Hannover Rück, befasst sich mit globalen Trends in der Lebens- und Krankenversicherung und mit der Frage, wie die Technologie den Versicherungsmarkt verändert.

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Welche Auswirkungen hat Covid-19 auf die Versicherungsbranche? Wie wird sich die Branche bis zum Jahr 2022 und darüber hinaus verändern?

Obwohl oft behauptet wird, dass die Versicherungsbranche im Vergleich zu anderen Branchen langsamer in das digitale Zeitalter eingetreten ist, hören wir jetzt eine andere Geschichte. Covid-19 hat die Digitalisierung in allen Branchen und Sektoren beschleunigt, und die Versicherung ist da keine Ausnahme. Vor allem die Herausforderung durch Covid-19 hat den technologischen Entwicklungen auf dem gesamten Lebens- und Gesundheitsmarkt neuen Schwung verliehen.

Die Pandemie hat die Nachfrage nach Lebens- und Krankenversicherungsprodukten in die Höhe getrieben und die Versicherer veranlasst, ihre Betriebsmodelle zu überarbeiten und den Vertrieb und die Kundenorientierung zu stärken. In Zukunft wird noch mehr Wert auf verwertbare Daten in Kombination mit fortschrittlichen Risikomanagementtechniken und Analysen gelegt werden, während Hyperpersonalisierung und Technologiepartnerschaften den Wandel stark vorantreiben werden. Jetzt ist es an der Zeit, innovativ zu sein und eine neue Ära in der Lebens- und Krankenversicherung einzuläuten.

Warum ist Hyper-Personalisierung heute so wichtig?

Große Technologieunternehmen haben den Wert der Hyperpersonalisierung unter Beweis gestellt, und die Verbraucher erwarten heute, dass die Dienstleister ihre persönlichen Bedürfnisse und Wünsche genauso verstehen wie die digitalen Marktführer. Das Kundenerlebnis ist das Spielfeld, auf dem Versicherer Loyalität gewinnen und langfristige Beziehungen aufbauen. Bessere Daten und ausgefeilte Analysen ermöglichen es den Versicherern, gezielte Gesundheitsmanagementdienste anzubieten und näher an die Verbraucher heranzukommen, die ein wachsendes Interesse an Technologien zur Überwachung ihrer Gesundheit und zur Förderung eines gesunden Lebensstils zeigen.

Welche Auswirkungen hat die Technologie auf die Preisgestaltung?

Dank vernetzter Geräte und besserer Daten und Analysen können die Versicherer ein kontinuierliches Underwriting anbieten. Das bedeutet, dass Echtzeitinformationen für eine kontinuierliche und präzisere Risikobewertung und Preisgestaltung genutzt werden können. Mit umfangreicheren, personalisierten Daten über den Lebensstil können die Versicherer ihre Prämien anpassen und gesundes Verhalten belohnen - eine Strategie, von der alle Seiten profitieren. Außerdem können Versicherer durch vernetzte Geräte eine wichtige Rolle bei der Schadenverhütung spielen.

Wie wirkt sich die Wearable-Technologie auf den Markt für Leben und Gesundheit aus?

Ein Wearable ist ein Paradebeispiel für ein vernetztes Gerät. Vor allem steht es im Mittelpunkt der wachsenden Wellness-Bewegung. Wearables verfügen über Sensoren, die Informationen über die täglichen Aktivitäten sammeln, und die Erkenntnisse, die sie über das Leben und die Gesundheit der Menschen liefern, haben viele potenzielle Anwendungsfälle für Versicherungen.

Beispiele hierfür sind eine beschleunigte Risikoprüfung, die es Menschen mit guten Gesundheitsdaten ermöglicht, einen Versicherungsschutz ohne ärztliche Untersuchung zu erhalten, eine kontinuierliche Risikoprüfung, um sich verändernde Gesundheitsrisiken abzudecken, und eine bessere Kundenansprache, um einen gesunden Lebensstil zu fördern. Allerdings gibt es auch Herausforderungen. Der Datenschutz und die Zuverlässigkeit und Sicherheit der Daten müssen sorgfältig beachtet werden. Die Menschen müssen sich bei der Weitergabe ihrer persönlichen Daten wohlfühlen, aber wenn die Wearables immer besser werden und das Vertrauen in die Weitergabe von Daten wächst, wird dies zu einer genaueren Risikoprüfung führen und gesündere Verhaltensweisen fördern.

"Versicherer und Technologieanbieter arbeiten zusammen, um den Menschen ein längeres und gesünderes Leben zu ermöglichen."

Claude Chèvre, Hannover Re 

Wie wichtig sind Technologiepartnerschaften?

Versicherer arbeiten zunehmend mit wissenschaftlichen und technologischen Innovatoren zusammen und finanzieren diese, die ihnen helfen können, Daten mit Hilfe von künstlicher Intelligenz, maschinellem Lernen, virtueller Realität und anderen fortschrittlichen Techniken zu sammeln und zu analysieren. Personalisierung, Omnichannel-Kundenerfahrung und vernetztes Wohlbefinden sind nur einige der Vorteile, während sich Chancen für Technologien eröffnen, die auf unterversorgte oder unterversorgte Märkte ausgerichtet sind.

Die Technologie bietet neue Möglichkeiten, Risiken zu verstehen und zu managen, ohne dass physische Untersuchungen erforderlich sind, die seit langem ein Standardbestandteil von Lebens- und Krankenversicherungen sind.

Neue Technologien und die von ihnen inspirierten Partnerschaften helfen den Versicherern, Mehrwert zu schaffen und über den reinen Risikotransfer hinauszugehen. Der Schwerpunkt liegt jetzt auf der Ermöglichung des Lebens und dem Schutz des Lebens, wobei Versicherer und Technologieanbieter zusammenarbeiten und ihre Fähigkeiten kombinieren, um den Menschen zu helfen, ein längeres und gesünderes Leben zu führen.

Wie wirkt sich die Technologie auf die Beschäftigten in der Versicherungsbranche aus?

Die Versicherungsbranche wird selten für ihre Kreativität und Vielseitigkeit gelobt. Es besteht die Tendenz, Mitarbeiter mit den gleichen Eigenschaften und Hintergründen zu beschäftigen. Aber die Dinge ändern sich, nicht zuletzt dank der Technologie. Da viele Tätigkeiten inzwischen automatisiert sind, werden Aufgaben, die repetitive manuelle Tätigkeiten beinhalten, nach und nach verschwinden.

Es wird neue und lohnendere Beschäftigungsmöglichkeiten für Versicherungsmitarbeiter geben. Mit zunehmender Automatisierung, insbesondere bei Risiken mit hohem Volumen und geringer Komplexität, bleibt auch mehr Zeit, sich auf die menschliche Seite der Versicherung zu konzentrieren, wo zwischenmenschliche und soziale Fähigkeiten hoch geschätzt werden.

"Die Versicherung muss attraktiver für digitale Talente werden, die normalerweise in andere Branchen gehen würden.

Claude Chèvre, Hannover Re

Sind neue Qualifikationen erforderlich?

In dem Maße, in dem Versicherungen datengesteuerter und digitaler werden, werden Arbeitnehmer mit digitalen Fähigkeiten immer wichtiger - ein Trend, der durch Covid-19 beschleunigt wird. Ergänzend zu den Fähigkeiten, die in Insurtechs zu finden sind, werden digitale Experten und Technologietalente sehr gefragt sein, und die traditionelle Zusammensetzung der Belegschaft wird sich ändern. Das Versicherungswesen muss attraktiver für digitale Talente werden, die normalerweise in andere Branchen abwandern würden. Wir sind sicher, dass die Versicherungsbranche in Zukunft mehr Data Scientists, Knowledge Engineers, Anwendungsentwickler und andere Spezialisten einstellen wird.

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