"Ahora es el momento de innovar y entrar en una nueva era para los seguros de vida y salud"
Claude Chèvre, miembro del Consejo Ejecutivo de Hannover Re, analiza las tendencias mundiales en los seguros de vida y salud y cómo la tecnología está configurando el mercado de los seguros.
¿Qué impacto ha tenido Covid-19 en los seguros? ¿Cómo cambiará el sector a medida que avancemos hacia 2022 y más allá?
Aunque a menudo se dice que los seguros han tardado más en entrar en la era digital que otros sectores, ahora escuchamos una historia diferente. Covid-19 ha acelerado la digitalización en todas las industrias y sectores, y los seguros no son una excepción. Por encima de todo, el reto de Covid-19 ha impulsado el desarrollo tecnológico en todo el mercado de la vida y la salud.
La pandemia ha disparado la demanda de productos de vida y salud y ha impulsado a las aseguradoras a revisar sus modelos operativos y reforzar la distribución y la orientación al cliente. En el futuro, se hará aún más hincapié en los datos procesables combinados con técnicas avanzadas de gestión de riesgos y análisis, mientras que la hiperpersonalización y las asociaciones tecnológicas serán fuertes agentes de cambio. Ahora es el momento de innovar y entrar en una nueva era para los seguros de vida y salud.
¿Por qué es tan importante hoy la hiperpersonalización?
Las grandes empresas tecnológicas han demostrado el valor de la hiperpersonalización, y los consumidores esperan ahora que los proveedores de servicios comprendan sus necesidades y deseos personales del mismo modo que lo hacen los líderes digitales. La experiencia del cliente es el terreno de juego en el que las aseguradoras ganan fidelidad y construyen relaciones a largo plazo. Mejores datos y análisis sofisticados permiten a las aseguradoras ofrecer servicios de gestión sanitaria específicos y acercarse más a los consumidores, que muestran un interés creciente por la tecnología para controlar la salud y fomentar estilos de vida saludables.
¿Qué efecto tiene la tecnología en los precios?
Gracias a los dispositivos conectados y a la mejora de los datos y análisis, las aseguradoras pueden ofrecer una suscripción continua. Esto significa aprovechar la información en tiempo real para una evaluación del riesgo y una tarificación continuas y más precisas. Al utilizar datos más ricos y personalizados sobre los estilos de vida, las aseguradoras pueden ajustar las primas y recompensar los comportamientos saludables, por lo que se trata de una estrategia en la que todos salen ganando. Además, gracias a los dispositivos conectados, las aseguradoras pueden desempeñar un papel importante en la prevención de siniestros.
¿Cómo está influyendo la tecnología ponible en el mercado de la vida y la salud?
Un wearable es un buen ejemplo de dispositivo conectado. En concreto, es el núcleo del creciente movimiento de bienestar conectado. Los wearables tienen sensores que recogen información sobre las actividades diarias, y la información que proporcionan sobre la vida y la salud de las personas tiene muchos usos potenciales para los seguros.
Algunos ejemplos son la suscripción acelerada, que permite a las personas con buenos datos de salud obtener cobertura sin necesidad de un chequeo médico; la suscripción continua para cubrir riesgos de salud en evolución; y un mejor compromiso del cliente para promover estilos de vida saludables. Pero también hay retos. La privacidad y la fiabilidad y seguridad de los datos deben respetarse escrupulosamente. La gente tiene que sentirse cómoda compartiendo sus datos personales, pero a medida que los wearables se perfeccionen y aumente la confianza en el intercambio de datos, se conseguirá una suscripción más precisa y se fomentarán comportamientos más saludables.
"Las aseguradoras y los proveedores de tecnología se alían para ayudar a las personas a llevar una vida más larga y saludable".
¿Qué importancia tienen las colaboraciones tecnológicas?
Las aseguradoras colaboran y financian cada vez más a innovadores científicos y tecnológicos que pueden ayudarles a recopilar y analizar datos mediante inteligencia artificial, aprendizaje automático, realidad virtual y otras técnicas avanzadas. La personalización, la experiencia omnicanal del cliente y el bienestar conectado son solo algunos de los beneficios, al tiempo que se abren oportunidades para las tecnologías que atienden a mercados desprotegidos o insuficientemente atendidos.
La tecnología ofrece nuevas formas de comprender y gestionar el riesgo sin necesidad de someterse a las revisiones físicas que durante tanto tiempo han formado parte de los seguros de vida y salud.
Las nuevas tecnologías y las asociaciones que inspiran ayudan a las aseguradoras a añadir valor y a ir más allá de la mera transferencia del riesgo. Las aseguradoras y los proveedores de tecnología se asocian y combinan sus capacidades para ayudar a las personas a llevar una vida más larga y saludable.
¿Cómo afecta la tecnología al personal de los seguros?
El sector de los seguros rara vez es aplaudido por su creatividad y versatilidad. Se tiende a emplear a personas que comparten las mismas características y formación. Pero las cosas están cambiando, sobre todo gracias a la tecnología. Con la automatización de muchas actividades, las funciones que implican procesos manuales repetitivos irán desapareciendo.
Habrá nuevas y más gratificantes oportunidades de trabajo para el personal de seguros. A medida que aumente la automatización, sobre todo para los riesgos de gran volumen y baja complejidad, también habrá más tiempo para centrarse en el lado humano de los seguros, donde se valoran mucho las habilidades interpersonales y sociales.
"Los seguros tendrán que volverse más atractivos para los talentos digitales que normalmente se sentirían atraídos por otras industrias".
¿Se necesitan nuevas competencias?
A medida que los seguros se basen más en los datos y se habiliten digitalmente, los trabajadores con competencias digitales serán más importantes, una tendencia acelerada por Covid-19. Como complemento a las competencias de las empresas de tecnología de seguros, habrá una gran demanda de expertos digitales y talentos tecnológicos, y la composición tradicional de la mano de obra cambiará. Los seguros tendrán que ser más atractivos para los talentos digitales que normalmente se sentirían atraídos por otras industrias. Seguramente veremos más científicos de datos, ingenieros del conocimiento, desarrolladores de aplicaciones y otros especialistas en las futuras campañas de contratación del sector asegurador.
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