Combler le fossé en matière de protection des soins de santé grâce à la technologie mobile

La technologie mobile peut faire tomber les barrières et fournir des produits et des services qui étaient auparavant inaccessibles à de nombreuses personnes. C'est particulièrement le cas lorsqu'il s'agit de services bancaires et de financement des besoins quotidiens, ce qui constitue un défi de taille dans de nombreuses régions du monde.

"L'exclusion financière est un problème mondial", déclare M. Ström, "et elle a un impact important sur l'assurance et les soins de santé. Lorsque l'on a un revenu très faible et que l'on est exclu des structures bancaires et de paiement traditionnelles, il est difficile, voire impossible, de trouver des produits d'assurance et de santé abordables et faciles d'accès.

Cependant, grâce à BIMA (assurance en swahili), il existe une solution innovante qui peut combler le déficit de protection pour plus d'un milliard de personnes dans les marchés émergents. Fondée en Suède en 2010, BIMA utilise la fintech pour promouvoir les soins de santé en exploitant la puissance et la portée des paiements mobiles. En outre, cette plateforme mobile permet d'accéder à toute une série de prestations de santé.

Une assurance abordable et des soins de santé à la demande

M. Ström explique que BIMA repose sur un principe simple : tout le monde devrait avoir une protection contre les risques financiers et sanitaires, quelles que soient ses conditions de vie ou son lieu de résidence. "Nous avons construit un modèle de micro-assurance sur la base de paiements mobiles sans friction", explique-t-elle. "Aujourd'hui, pour la première fois, une assurance abordable est facilement accessible à tous en Asie et en Afrique, et d'autres régions où le taux de pénétration de la téléphonie mobile est élevé peuvent également en bénéficier."

La micro-assurance protège les personnes et les ménages à faible revenu et est conçue pour les régions où les besoins ne sont pas satisfaits, ce qui permet d'aider de vastes populations dans les marchés émergents. M. Ström précise qu'un faible revenu signifie généralement moins de 10 USD par jour et que les personnes qui entrent dans cette catégorie n'ont normalement pas les moyens de souscrire des polices d'assurance standard en cas de maladie, d'accident ou de décès.

Connectivité et rentabilité

Alors, comment la BIMA comble-t-elle ce vide ? Grâce à la connectivité et à la flexibilité de la technologie mobile, explique M. Ström. Les clients de BIMA utilisent leur téléphone pour payer leur couverture par le biais de temps d'antenne prépayé, de factures mensuelles postpayées ou de portefeuilles d'argent mobile. Comme les marchés émergents ont un taux de pénétration élevé de la téléphonie mobile et que les smartphones permettent des paiements simples et sans friction, il existe une plateforme toute prête pour les services d'assurance et de santé.

"Nous ne sommes ni une société de télécommunications ni une société d'assurance", précise M. Ström. "Nous sommes plutôt un lien entre les deux. Nous mettons les prestataires en contact et créons l'infrastructure nécessaire à des paiements rentables et sans friction. Les assureurs traditionnels ne peuvent pas atteindre notre groupe démographique parce que les coûts initiaux et les exigences bancaires sont prohibitifs pour les personnes disposant de peu de ressources, mais les comptes mobiles de paiement à l'utilisation rendent les choses simples et abordables. Nous avons maintenant environ 25 millions d'utilisateurs actifs, et 75 % d'entre eux n'ont jamais souscrit d'assurance auparavant.

Les plans de paiement de la BIMA sont flexibles et s'alignent sur les modèles de revenus de leurs clients - quotidiens, hebdomadaires ou mensuels. L'assurance de base coûte environ 20 à 80 cents américains par mois, ce qui la rend abordable pour la plupart des familles. M. Ström ajoute que l'expérience du client était un élément clé : "Nous voulions que l'inscription soit aussi simple que possible", explique-t-elle. "Les clients peuvent s'inscrire en quelques minutes et il n'y a pas de paperasserie ni de coûts cachés. Et nous restons en contact avec eux par les canaux qu'ils préfèrent, tels que les applications, les SMS, les systèmes de réponse vocale et les médias sociaux."

Plus que de la micro-assurance

Ce qui rend BIMA si convaincant, c'est sa capacité à regrouper des services par le biais d'une plateforme mobile. "En plus de l'assurance vie, de l'assurance accident et de l'assurance hospitalisation, nous proposons un programme de santé familiale tout-en-un", explique M. Ström. "Il comprend des examens de santé, des services de télémédecine 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, et l'accès à des médecins spécialistes, le tout en appuyant sur un bouton. Nous offrons à nos clients une approche holistique des soins de santé grâce à la prévention et à la gestion des problèmes de santé, à des programmes de santé personnalisés et à des parcours cliniques élaborés selon des normes mondiales.

En seulement 10 ans, BIMA a parcouru un long chemin et aidé des millions de personnes qui, autrement, n'auraient pas eu accès à l'assurance et aux soins de santé. M. Ström la décrit comme un exemple de collaboration fructueuse reposant sur une base technologique évolutive. En outre, l'impact de Covid-19 a mis en évidence la valeur de la prestation mobile et des services de santé à distance pour ceux qui en ont le plus besoin.