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Reducir la brecha de protección sanitaria con la tecnología móvil

30 November 2021

Los seguros y los productos sanitarios suelen estar fuera del alcance de los habitantes de los mercados emergentes. Mathilda Ström, subdirectora general de BIMA, explica cómo los teléfonos inteligentes y los monederos móviles pueden proteger a los consumidores que carecen de seguro o de acceso a una asistencia sanitaria de calidad.

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La tecnología móvil puede romper las barreras y ofrecer productos y servicios que antes no estaban al alcance de muchas personas. Esto es especialmente cierto cuando se trata de la banca y las finanzas para las necesidades cotidianas, lo que supone un serio reto en grandes partes del mundo.

"La exclusión financiera es un problema mundial", dice Ström, "y tiene un gran impacto en los seguros y la asistencia sanitaria. Si tienes unos ingresos muy bajos y estás excluido de las estructuras bancarias y de pago tradicionales, es difícil, si no imposible, encontrar seguros y productos sanitarios asequibles y de fácil acceso."

Sin embargo, gracias a BIMA (seguro en suajili) existe una solución innovadora que puede salvar la brecha de protección de más de mil millones de personas en los mercados emergentes. Fundada en Suecia en 2010, BIMA utiliza la tecnología financiera para promover la asistencia sanitaria aprovechando el poder y el alcance de los pagos por móvil. Además, también proporciona acceso a una serie de prestaciones sanitarias sobre esta plataforma móvil.

Seguros asequibles y asistencia sanitaria a la carta

Ström afirma que BIMA se basa en una premisa sencilla: que todo el mundo debería tener protección contra los riesgos financieros y sanitarios, independientemente de sus circunstancias vitales o de su lugar de residencia. "Hemos creado un modelo de microseguro basado en la fuerza de los pagos móviles sin fricción", dice. "Ahora, por primera vez, un seguro asequible está fácilmente disponible para todo el mundo en Asia y África, y otras regiones con alta penetración del móvil también pueden beneficiarse".

Los microseguros protegen a las personas y los hogares de bajos ingresos y están diseñados para áreas donde hay necesidades insatisfechas, ayudando así a grandes poblaciones de los mercados emergentes. Ström dice que los bajos ingresos suelen significar menos de 10 dólares al día y que quienes entran en esta categoría normalmente no podrían permitirse pólizas de seguro estándar por enfermedad, lesión o muerte.

Conectividad y eficiencia de costes

Entonces, ¿cómo cubre BIMA este vacío? Todo se debe a la conectividad y flexibilidad de la tecnología móvil, dice Ström. Los clientes de BIMA utilizan sus teléfonos para pagar la cobertura mediante tiempo de aire prepagado, facturas mensuales pospagadas o monederos de dinero móvil. Dado que los mercados emergentes tienen un alto nivel de penetración de la telefonía móvil y los teléfonos inteligentes ofrecen pagos sencillos y sin fricciones, existe una plataforma preparada para los servicios de seguros y salud.

"No somos ni una empresa de telecomunicaciones ni una compañía de seguros", dice Ström. "En cambio, somos un enlace entre ambas. Ponemos en contacto a los proveedores y creamos la infraestructura para que los pagos sean rentables y sin fricciones. Las aseguradoras tradicionales no pueden llegar a nuestro grupo demográfico porque los costes iniciales y los requisitos bancarios son prohibitivos para las personas con pocos recursos, pero las cuentas móviles de pago por uso lo hacen sencillo y asequible. Ahora tenemos unos 25 millones de usuarios activos, y el 75% nunca ha contratado un seguro antes".

Los planes de pago de BIMA son flexibles y se ajustan a los patrones de ingresos de sus clientes: diarios, semanales o mensuales. El seguro básico cuesta entre 20 y 80 céntimos de euro al mes, lo que lo hace asequible para la mayoría de las familias. Ström añade que la experiencia del cliente fue una consideración clave: "Queríamos que la inscripción fuera lo más sencilla posible", dice. "Los clientes pueden inscribirse en minutos, y no hay papeleo ni costes ocultos. Y nos mantenemos en contacto a través de los canales preferidos por los clientes, como aplicaciones, SMS, sistemas de respuesta de voz y redes sociales."

The power of partnership

Mobile technology is the engine in the BIMA model – and partnerships help to power it. BIMA collaborates with:

  • mobile money providers
  • mobile operators
  • many different insurers
  • a growing local sales force, trained by BIMA, which provides a personalised service

Hannover Re is included in the partnership equation, helping to support BIMA’s international expansion. BIMA can access Hannover Re’s global network and obtain local pricing and market expertise, as well as regulatory compliance knowledge. 

Más que microseguros

Lo que hace que BIMA sea tan atractiva es su capacidad de agrupar servicios a través de una plataforma móvil. "Además del seguro de vida, accidentes personales y hospitalización, ofrecemos un programa de salud familiar todo en uno", dice Ström. "Incluye exámenes de salud, servicios de telemedicina 24 horas al día, 7 días a la semana, y acceso a médicos especialistas, todo ello con sólo pulsar un botón. Proporcionamos a nuestros clientes un enfoque holístico de la asistencia sanitaria mediante la prevención y la gestión de las condiciones de salud, los programas de salud personalizados y las vías clínicas desarrolladas según los estándares mundiales."

En sólo 10 años, BIMA ha recorrido un largo camino y ha ayudado a millones de personas a las que, de otro modo, se les negaría el acceso a los seguros y la asistencia sanitaria. Ström lo describe como un ejemplo ganador de colaboración construida sobre una base tecnológica escalable. Además, el impacto de Covid-19 ha puesto de manifiesto el valor de la prestación de servicios sanitarios móviles y a distancia para los más necesitados.

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