6 tendencias: La transformación digital de la suscripción de seguros de vida y salud

Las expectativas de servicio de las personas que compran seguros están cambiando rápidamente. Las aseguradoras de vida y salud son muy conscientes de que las nuevas tecnologías de suscripción serán un motor clave del crecimiento en este entorno dinámico. Pero, ¿dónde concentrarán sus esfuerzos en los próximos años? He aquí seis grandes tendencias a tener en cuenta.

#1 Mayor disponibilidad de herramientas de información para la suscripción

En los próximos años vamos a asistir a un cambio radical en la disponibilidad de datos biométricos de suscripción para las aseguradoras de vida y salud. Cada vez se dispone de más tecnología que ayudará a las aseguradoras a evaluar el riesgo de clientes potenciales y existentes en tiempo real, sin necesidad de enfermeras ni muestras de fluidos.

La tecnología patentada de imagen óptica transdérmica (TOI), por ejemplo, utiliza una cámara de vídeo convencional para extraer información sobre el flujo sanguíneo de la imagen del rostro, lo que facilita más de 30 mediciones de salud y bienestar de calidad médica. Estas aplicaciones reducirán drásticamente el coste de suscripción de pólizas y contribuirán a reducir el fraude cuando se utilicen junto con cuestionarios.

#2 Avances más rápidos en la suscripción automatizada

La suscripción automatizada, en la que se utilizan herramientas avanzadas de modelización analítica, procesamiento del lenguaje natural y tratamiento de imágenes de documentos en procesos empresariales nuevos y existentes, promete grandes ahorros de costes a las aseguradoras. Al mismo tiempo, la automatización también mejora la experiencia de los clientes a la hora de comprar y gestionar su cobertura de vida y salud.

Al reducir las barreras de entrada y ofrecer al instante descuentos o extras en función de las respuestas, por ejemplo, las aseguradoras aumentarán las tasas de conversión. La tecnología ponible, cada vez más sofisticada, que incluye smartwatches, rastreadores de fitness y prendas con sensores integrados que recopilan datos midiendo variables como el recuento de pasos, la frecuencia cardiaca y los hábitos de sueño, tiene un atractivo creciente para los clientes preocupados por el riesgo.

#3 La detección del fraude subirá de marcha ante las amenazas

Las aseguradoras de vida y salud se enfrentarán al reto que plantean los defraudadores expertos en tecnología, que a menudo actúan como parte de grupos de delincuencia organizada bien dotados de recursos. Y la amenaza de fraude se dispara, con filtraciones de datos cada vez más frecuentes y graves en el conjunto de la economía.

Tanto en el punto de venta como en la gestión de siniestros, las aseguradoras necesitarán nuevas herramientas para ahorrar tiempo y minimizar los costes derivados del robo de identidad, la manipulación de documentos o la falsificación de datos laborales. Cada vez se utilizarán más herramientas automatizadas de análisis digital, visual y de contenido basadas en IA para examinar los indicadores de metadatos de los documentos. Los análisis biométricos y predictivos del comportamiento también desempeñarán un papel más importante.

#4 Las aplicaciones de la ciencia del comportamiento se introducirán a lo largo de la cadena de valor

Las aseguradoras de vida y salud están tanteando la superficie de lo que la ciencia del comportamiento podría aportar a problemas como el infraseguro, las declaraciones inexactas y los estilos de vida poco saludables. La ciencia del comportamiento explora los sesgos subconscientes que influyen en la toma de decisiones de una persona.

Para las aseguradoras, esas decisiones tienen que ver con el marketing, la contratación y la gestión de siniestros, por ejemplo. Utilizar el aprendizaje automático en tiempo real para analizar cómo se comporta un asegurado o un solicitante al interactuar digitalmente permite a una aseguradora comprender y predecir sus intenciones.

#5 Algunos mercados adoptarán (y se adaptarán a) la digitalización más rápido que otros

Un posible obstáculo para el uso generalizado de nuevas técnicas como la economía conductual y la IA es que los reguladores de los distintos países tienen cada uno su propio enfoque de la tecnología emergente.

Las aseguradoras de vida y salud tendrán que ser conscientes de cómo los mercados individuales regulan los aspectos de la IA, los macrodatos, la privacidad y el riesgo cibernético en relación con su explotación de la tecnología digital en toda la cadena de valor. EIOPA (la Autoridad Europea de Seguros y Ocupación), por ejemplo, cree que la digitalización de los seguros aumentará la necesidad de un enfoque de supervisión más fuerte tanto en cuestiones prudenciales como de conducta, supervisión de productos y gobernanza, y valor por dinero.

#6 La respuesta del sector asegurador a la escasez de talento en el ámbito digital

Un gran problema para las aseguradoras de vida y salud es que sus clientes están más evolucionados digitalmente que sus propias empresas. De hecho, el sector se enfrenta a una escasez de talento. En concreto, aunque las aseguradoras de éxito comprenden las ventajas empresariales y operativas que se derivarán de la digitalización, sus organizaciones carecen de las competencias necesarias.

Las tecnologías de la información y las comunicaciones están aportando ideas y personas innovadoras al sector de los seguros, pero las aseguradoras tradicionales tienen dificultades para atraer talento con las capacidades de transformación y los conocimientos tecnológicos adecuados.

Para competir por el talento, sobre todo con otras partes del sector de servicios financieros, las aseguradoras de vida y salud reconocen ahora la necesidad de reimaginar sus iniciativas de "contratación y retención".