6 tendances : La transformation numérique de la souscription vie et santé.

Les attentes des consommateurs d'assurance en matière de services évoluent rapidement. Les assureurs vie et santé sont bien conscients que les nouvelles technologies de souscription seront un moteur de croissance essentiel dans cet environnement dynamique. Mais où concentreront-ils leurs efforts dans les années à venir ? Voici six grandes tendances à suivre.

#1 Une plus grande disponibilité des outils d'information sur la tarification

Au cours des prochaines années, nous allons assister à un changement radical dans la disponibilité des données biométriques de souscription pour les assureurs vie et santé. La technologie est en train de devenir rapidement disponible pour aider les assureurs à évaluer les risques sur les clients potentiels et existants en temps réel, sans avoir recours à des infirmières et/ou à des échantillons de liquide.

La technologie brevetée d'imagerie optique transdermique (TOI), par exemple, utilise une caméra vidéo conventionnelle pour extraire des informations sur le flux sanguin à partir de l'image du visage, facilitant ainsi plus de 30 mesures de santé et de bien-être de qualité médicale. Ces applications réduiront le coût de la souscription des polices d'assurance et contribueront à la réduction des fraudes lorsqu'elles seront utilisées en conjonction avec des questionnaires.

#2 Des progrès plus rapides dans la souscription automatisée

L'automatisation de la souscription, qui consiste à utiliser des outils avancés de modélisation analytique, de traitement du langage naturel et d'imagerie documentaire dans les processus opérationnels nouveaux et existants, promet d'importantes économies aux compagnies d'assurance. Parallèlement, l'automatisation améliore également l'expérience des clients en matière d'achat et de gestion de leur couverture vie et santé.

En abaissant les barrières à l'entrée et en offrant instantanément des réductions ou des suppléments en fonction des réponses, par exemple, les assureurs augmenteront les taux de conversion. La technologie vestimentaire de plus en plus sophistiquée, y compris les smartwatches, les trackers de fitness et les vêtements avec des capteurs intégrés qui collectent des données en mesurant des variables telles que le nombre de pas, la fréquence cardiaque et les habitudes de sommeil, est de plus en plus attrayante pour les clients conscients des risques.

#3 La détection des fraudes va passer à la vitesse supérieure face aux menaces

Les assureurs vie et santé relèveront le défi posé par les fraudeurs à la pointe de la technologie, qui opèrent souvent dans le cadre de groupes criminels organisés disposant de ressources suffisantes. La menace de la fraude s'intensifie, les violations de données devenant de plus en plus fréquentes et graves dans l'ensemble de l'économie.

Au point de vente comme dans la gestion des sinistres, les assureurs auront besoin de nouveaux outils pour gagner du temps et minimiser les coûts résultant d'un vol d'identité, de documents manipulés ou de fausses données d'emploi. Les outils d'analyse numérique, visuelle et de contenu automatisés et alimentés par l'IA seront de plus en plus déployés pour examiner les indicateurs de métadonnées des documents. L'analyse biométrique et l'analyse comportementale prédictive auront également un rôle plus important à jouer.

#4 Les applications des sciences du comportement seront introduites tout au long de la chaîne de valeur

Les assureurs vie et santé sont en train d'effleurer ce que la science du comportement pourrait apporter à des problèmes tels que la sous-assurance, les informations inexactes et les modes de vie malsains. Les sciences du comportement explorent les préjugés subconscients qui influencent la prise de décision d'une personne.

Pour les assureurs, ces décisions concernent le marketing, l'accueil et la gestion des sinistres, par exemple. L'utilisation de l'apprentissage automatique en temps réel pour analyser le comportement d'un assuré ou d'un demandeur lors d'une interaction numérique permet à l'assureur de comprendre et de prédire ses intentions.

#5 Certains marchés adopteront la numérisation (et s'y adapteront) plus rapidement que d'autres

L'un des obstacles potentiels à l'utilisation généralisée de nouvelles techniques telles que l'économie comportementale et l'IA réside dans le fait que les régulateurs des différents pays ont chacun leur propre approche des technologies émergentes.

Les assureurs vie et santé devront être conscients de la manière dont les marchés individuels réglementent les aspects de l'IA, du big data, de la vie privée et du cyber-risque en relation avec leur exploitation de la technologie numérique dans l'ensemble de la chaîne de valeur. L'EIOPA (l'Autorité européenne des assurances et des professions), par exemple, estime que la numérisation de l'assurance augmentera la nécessité d'une surveillance plus poussée des questions prudentielles et de conduite, de la surveillance et de la gouvernance des produits, et de l'optimisation des ressources.

#6 La réponse du secteur de l'assurance à la pénurie de talents dans l'arène numérique

L'un des grands problèmes des compagnies d'assurance vie et maladie est que leurs clients sont plus évolués numériquement que leurs propres entreprises. En fait, le secteur est confronté à une pénurie de talents. Plus précisément, alors que les assureurs performants comprennent les avantages commerciaux et opérationnels qui découleront de la numérisation, leurs organisations ne disposent pas des compétences nécessaires.

Les insurtechs apportent des idées et des personnes innovantes dans l'assurance, mais les assureurs en place ont eu du mal à attirer des talents dotés des capacités de transformation et du savoir-faire technologique appropriés.

Afin de rivaliser pour les talents, notamment avec d'autres parties du secteur des services financiers, les assureurs vie et santé reconnaissent désormais la nécessité de réimaginer leurs initiatives de " recrutement et de fidélisation ".