Todo en uno: El potencial de las SuperApps para las aseguradoras

En toda Asia, las SuperApps han proliferado en la última década por su imbricación con la vida cotidiana y las necesidades de personas y empresas. Muchas de ellas empezaron siendo aplicaciones de mensajería y redes sociales, y luego se convirtieron en plataformas que permitían a los usuarios pedir un taxi, hacer la compra, dividir la cuenta del restaurante con los amigos e incluso ofrecer servicios bancarios y financieros como seguros, inversiones y envío de dinero.

En lugar de descargar una plétora de aplicaciones individuales, los usuarios de SuperApp se han acostumbrado a encontrar todo lo que necesitan en un solo lugar. Como explica Karsten Schmitt, Director de Desarrollo de Negocio de la consultora informática alemana Adesso: "Las SuperApps son plataformas en las que muchas aplicaciones individuales o microservicios están disponibles bajo un mismo techo, como un gran mercado. Mientras que en un smartphone puede haber una aplicación de taxi, otra de pago y otra de fitness, con las SuperApps solo hay una. La ventaja de disponer de todos los servicios en una sola plataforma es que todas las funciones están interconectadas. Así, si hago algo en una microaplicación, las demás también lo saben, lo que significa más datos -y más inteligentes- que pueden servir mejor a sus usuarios".

Aunque las SuperApps aún no han proliferado en Occidente, la pandemia de Covid-19 hizo que gran parte de nuestro mundo se conectara a Internet. Provocó un auge del comercio electrónico y de los servicios digitalizados -los consumidores se acostumbraron a comprar, pagar sus facturas, recibir servicios y pedir un taxi por Internet- y dio más fuerza a las aplicaciones que podían hacer todas estas cosas.

Potencial para las aseguradoras

Las aplicaciones de consumo más populares en Norteamérica y Europa han empezado a expandirse más allá de sus servicios básicos: Las principales aplicaciones de transporte han empezado a ofrecer mercados de alimentos, ropa y artículos para el hogar, además de servicios relacionados con la salud. Los proveedores de servicios de pago están consolidando los servicios de pago y compra en una sola plataforma. Revolut, con sede en Londres y más conocida como banco digital y tarjeta de crédito digital, sigue un camino similar.

La visión de Revolut es convertirse en "una aplicación integral para todo lo relacionado con el dinero, impulsada a través de nuestra SuperApp", afirma Wiktor Stopa, Director de Crecimiento para Europa Occidental de Revolut. Los proveedores centrados en las finanzas, como Revolut, pueden tener ventaja porque los servicios de pago están en el núcleo de todas las plataformas "todo en uno". Como explica Schmitt, de Adesso: "Sin una función de pago, no habría SuperApp. Es la base de todo lo que los clientes quieren hacer digital y rápidamente, y es la forma en que los proveedores de microservicios ganan dinero."

Según Schmitt, las SuperApps también tienen un importante papel que desempeñar como "nuevo canal de distribución para aseguradoras e insurtechs." El negocio principal de Revolut son los servicios bancarios para clientes personales y empresariales: desde servicios de pago y tarjetas de crédito hasta cambio de divisas y seguros. La empresa se asocia con aseguradoras para ofrecer productos únicos adaptados a sus usuarios. Por ejemplo, unió fuerzas con una insurtech con sede en Bélgica para crear un producto de seguro de viaje que permite a los clientes cancelar sus viajes por cualquier motivo y recibir el 70-100% de su pago de vuelta. La oferta de seguros de Revolut está integrada en sus planes de tarjeta de crédito, diseñada para ser fácilmente accesible, e incluye cobertura para cancelación de eventos, viajes y desplazamientos, alquiler de coches, deportes de invierno, garantías de compra y reembolso, y responsabilidad civil.

Para las aseguradoras, la promesa reside en los montones de datos de los clientes que ofrecen las SuperApps, que aportan información valiosa sobre los hábitos y necesidades de los consumidores. Según Schmitt, las SuperApps que registran el ejercicio físico y los hábitos de compra de los clientes podrían proporcionar a las aseguradoras datos en tiempo real que les permitieran mejorar sus pólizas, por ejemplo, ampliando la garantía a un cliente que acaba de adquirir un nuevo producto.

El futuro de las SuperApps en Occidente

Para las plataformas fintech-first que aspiran a convertirse en una SuperApp, es fundamental aprovechar las nuevas tecnologías para encontrar nuevas formas de dar servicio a los usuarios. Revolut ha lanzado recientemente un robo-asesor automatizado que permite a los clientes crear una cartera de acciones en cuestión de minutos.

La empresa también sigue de cerca las SuperApps de otras regiones, incluida Asia, que han sido capaces de desarrollar ecosistemas funcionales a gran escala. "Hay muchas cosas en las que inspirarse", explica Stopa, "en cuanto a su uso de datos, integración de herramientas sociales, estrategias de crecimiento y mucho más".

Resumiendo, Karsten Schmitt no tiene ninguna duda: "El mercado de las SuperApps existe. Y el big data y el smart data son los billetes de entrada a este mundo".