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El poder del valor compartido en los seguros de vida y salud

15 May 2023

Federico Spagnoli, Vicepresidente de Soluciones Internacionales de Bienestar Total de Prudential International Insurance, explica cómo la asociación tecnológica de Prudential con Vitality Group está ayudando a los latinoamericanos a reducir los factores de riesgo y a llevar una vida más sana.

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¿Podría describir brevemente las actividades de seguros de vida y salud de Prudential y su creciente papel en América Latina?

Prudential es una compañía global de servicios financieros con una fuerte presencia en el mercado latinoamericano. La compañía ofrece una amplia gama de productos en la región, incluyendo seguros de vida individuales y colectivos, seguros complementarios de salud y planes de pensiones. Una estrategia de distribución multicanal, que incluye el exitoso modelo Life Planner y asociaciones con instituciones financieras, ha dado lugar a un crecimiento constante de la cuota de mercado desde la década de 1990. Prudential es ahora la mayor aseguradora de vida no bancaria en Brasil y, desde 2016, ha pasado del puesto número 8 al número 2 por cuota de mercado en Argentina.

¿Cuáles son los retos de salud y bienestar en América Latina?

América Latina ha experimentado un crecimiento demográfico positivo junto con algunas tendencias negativas. Al igual que otras partes del mundo, América Latina también está luchando contra los efectos del envejecimiento de la población, los malos estilos de vida y los costes de la atención sanitaria, que siguen aumentando. Esto no hace sino agravar el reto que supone intentar mantener una buena salud y un nivel de vida decente a lo largo de toda la vida.

¿Cuál ha sido la respuesta de la tecnología?

Cada vez se invierte más en soluciones de salud y estilo de vida que pueden vincularse a productos de seguros. En respuesta a los retos asociados al envejecimiento, la salud mental y los estilos de vida que precipitan la discapacidad y la enfermedad, Prudential ha desarrollado un programa de Bienestar Total en colaboración con proveedores como Vitality.

¿Podría hablarnos más sobre la asociación entre Prudential y Vitality?

Nuestro objetivo es ayudar a los latinoamericanos a vivir vidas más sanas y largas. A través de la investigación sabemos que cuando las personas están sanas en todas las dimensiones - financiera, mental y física - los beneficios se extienden más allá del individuo. Por eso Prudential creó una entidad dedicada a orquestar un ecosistema de bienestar holístico, y asociarse con Vitality fue un primer paso fundamental.

Vitality tiene una gran experiencia en el fomento de comportamientos saludables a través de incentivos y recompensas, y esta asociación permite a Prudential aprovechar su experiencia, tecnología y capacidades de datos para desarrollar programas de bienestar innovadores que se dirigen a la persona en su totalidad. Cambiar positivamente el comportamiento de las personas también permitirá a los sectores de los seguros y la asistencia sanitaria obtener un mayor valor.

¿Cómo es el modelo de valor compartido de los seguros?

El modelo de valor compartido del seguro es un nuevo modelo mutuamente beneficioso para las aseguradoras y sus clientes. La premisa es que, al incentivar a las personas para que adopten hábitos más saludables y reduzcan sus factores de riesgo personales, las compañías de seguros podrían recibir menos reclamaciones y los clientes podrían pagar primas más bajas. El modelo se basa en el compromiso de los participantes, lo que implica un seguimiento continuo y programas de recompensa por mejorar el estilo de vida. Los objetivos son la prevención y la protección. Al dar prioridad a la salud y el bienestar, las aseguradoras pueden crear un círculo virtuoso que beneficie tanto a las aseguradoras como a los clientes, al tiempo que beneficia a la sociedad en su conjunto.

¿Qué herramientas y soluciones tecnológicas apoyan el concepto de valor compartido?

Los datos están en el centro del concepto de valor compartido. Para apoyar el modelo, estamos creando un ecosistema abierto y basado en datos que no depende de ningún dispositivo. Recopilamos datos de diversos dispositivos, como teléfonos inteligentes y dispositivos portátiles, como relojes inteligentes y pulseras de actividad física. Ya estamos utilizando 200 nuevos campos de datos, además de los datos que se suelen recopilar para una póliza de seguros, y eso es solo el principio de lo que será posible en el futuro.

Actualmente se está desarrollando una superaplicación que incluirá datos biométricos para registrar las constantes vitales de los clientes. Lo que obtendremos a cambio es información más allá de la que registran los wearables: las puntuaciones de sueño, por ejemplo. Identificar los primeros síntomas de una enfermedad es fundamental para la prevención, y podemos vincular esos avisos a servicios de telemedicina y otras medidas correctivas que ayuden a reducir los riesgos. Cuando combinemos estos conjuntos de datos con análisis avanzados y aprendizaje automático, la información que obtengamos nos ayudará a adaptar nuestros productos y servicios de la forma más adecuada para atender las necesidades individuales de los clientes e impulsar comportamientos positivos.

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