Une assurance intelligente pour des maisons intelligentes : Prévoir, protéger et connecter

La collaboration en matière de prévision et de prévention des sinistres est généralement associée à des entreprises industrielles avant-gardistes et à leurs partenaires assureurs. Mais l'acceptation croissante des technologies intelligentes par les propriétaires signifie que de plus en plus d'assureurs personnels explorent désormais les avantages potentiels de la fourniture de dispositifs d'entretien et de sécurité de la maison en plus de la protection financière des assurés.

Outre les détecteurs de fumée et les systèmes de surveillance connectés à Internet, les propriétaires peuvent désormais s'équiper de dispositifs intelligents qui détectent les fuites d'eau et les problèmes électriques, par exemple. D'autres technologies émergentes de gestion des risques domestiques comprennent des capteurs qui suivent les conditions météorologiques ou des dispositifs qui indiquent si une plaque de cuisson est allumée ou si une porte a été laissée ouverte.

Selon Craig Foster, PDG d'Ondo Insurtech PLC, l'offre d'une technologie intelligente dans le cadre d'une assurance est une évidence pour les compagnies d'assurance. Selon lui, les assureurs ont la possibilité de réduire les coûts des sinistres et d'améliorer les ratios de pertes en prédisant et en prévenant les accidents : "La motivation des assureurs est que le coût de déploiement de ce service est inférieur au montant des sinistres économisés en conséquence."

"En outre, les assureurs ont constaté une amélioration de la fidélité et de la rétention, car les clients aiment et apprécient vraiment le service à valeur ajoutée offert par un appareil domestique intelligent. Par ailleurs, certains assureurs ont constaté une augmentation de 50 % des nouvelles affaires grâce à l'utilisation de la technologie et du service de la maison intelligente comme point de différenciation par rapport à la concurrence", ajoute-t-il.

Le commentaire de M. Foster confirme les conclusions du récent rapport "Predictions 2023 : Insurance" (Ellen Carney, Indranil Bandyopadhyay) du cabinet d'études de marché Forrester, qui prévoit qu'un plus grand nombre d'assureurs introduiront des services à valeur ajoutée visant à prédire et à prévenir les pertes en 2023. Dans l'article "Many Insurtechs Exit the Marketplace, and Other 2023 Predictions From Forrester" du rapport, Chad Hemenway souligne l'affirmation selon laquelle cette extension de la marque d'un assureur pour aider les clients à prévenir les pertes pourrait réduire le facteur de déception au cours du processus de réclamation.

Le produit Leakbot d'Ondo Insurtech utilise la technologie pour détecter les fuites d'eau dans les maisons. L'appareil, désormais proposé par plusieurs grandes compagnies d'assurance en Europe et aux États-Unis, peut être installé par les propriétaires eux-mêmes et est utilisé en conjonction avec une application. Il a été démontré qu'il permettait de réduire de 70 % les demandes d'indemnisation pour dégâts des eaux en détectant les fuites à un stade très précoce et en envoyant des plombiers sur place pour résoudre le problème.

Les insurtechs tiennent leurs promesses

Les insurtechs peuvent faire beaucoup pour aider les assureurs à fournir des services de prévention des sinistres à valeur ajoutée aux assurés, estime M. Foster : "Les insurtechs jouent un rôle clé en s'associant avec les assureurs pour résoudre certains grands problèmes du secteur, plutôt que d'essayer de concurrencer et de perturber les assureurs en place."

De nombreux assureurs ont bien réagi en expérimentant et en testant de nouvelles idées et de nouveaux modèles commerciaux, ajoute-t-il : "Mais le succès de la percée dépend à la fois de l'avant-gardisme et de l'agilité des grands assureurs, combinés à des solutions insurtech qui offrent véritablement un retour sur investissement et qui sont capables de s'étendre économiquement."

Établir une connexion

L'objectif principal d'Ondo avec Leakbot est de fournir une solution évolutive au problème numéro un des assureurs habitation - les sinistres liés aux dégâts des eaux. Mais l'accord constitue également une bonne plateforme de départ pour les assureurs qui cherchent à établir un lien plus étroit avec leurs clients.

En plus de rendre un produit d'assurance habitation immédiatement plus tangible, les assureurs ont également placé une application sur les téléphones de leurs clients : "Cela crée d'autres opportunités d'améliorer le risque domestique de ce client, en proposant d'autres produits ou conseils au propriétaire", explique M. Foster.

Le lien avec le client peut aider à recueillir des données supplémentaires qui montrent que la maison est un meilleur risque à assurer, souligne M. Foster : "Vous pouvez demander aux clients s'ils ont pris certaines précautions, par exemple, et cela pourrait vous permettre d'attribuer au client une meilleure note de risque au moment du renouvellement."

Foster pense que les insurtechs, en particulier celles de l'espace Internet des objets (IoT), vont accroître leur participation à la prévention des sinistres dans l'ensemble de l'assurance dommages. "Nous pouvons déjà constater l'utilisation croissante de capteurs IoT avec des fonctions de télémétrie et de sécurité de boîte noire dans l'assurance automobile, en particulier dans les VE et les véhicules autonomes."

Cependant, faire passer l'interaction avec le client au niveau supérieur dans de tels cas met la collecte de données sous les feux de la rampe, dit Foster. Dans le cas de l'assurance automobile en particulier, la voiture elle-même recueille beaucoup d'informations sur son propriétaire : "Cela soulève des questions intéressantes pour les assureurs : à qui appartiennent ces nouvelles sources de données et cela va-t-il créer un changement structurel dans l'assurance d'un point de vue stratégique ?"