La cambiante relación entre las aseguradoras y las insurtechs

¿Cómo definimos las insurtechs a medida que el sector cambia y se expande?

Insurtech es un término muy amplio hoy en día. Normalmente pensamos en las insurtechs como empresas que ofrecen seguros digitales utilizando la tecnología, vendiendo productos de seguros directamente al cliente y, por tanto, compitiendo con las aseguradoras tradicionales. Sin embargo, las startups que crean soluciones para acelerar la suscripción y mejorar la automatización de los siniestros, los procesos, las ventas y la distribución también forman parte del ecosistema insurtech, y son soluciones B2B que se ofrecen a las (re)aseguradoras. Las startups de tecnología sanitaria también se consideran insurtech, ya que desarrollan y venden soluciones innovadoras a las aseguradoras.

¿Cómo interactúa usted con las aseguradoras y las insurtechs?

Intercambio constantemente con (re)aseguradoras e insurtechs a nivel global. Esto me da una visión macro de lo que está disponible y lo que se necesita. La digitalización y la innovación avanzan a un ritmo diferente en distintas partes del mundo. Algunas regiones tienen una menor penetración de las soluciones insurtech, mientras que otras están más maduras. Por lo tanto, hay espacio para ayudar a las aseguradoras locales a innovar y apoyar a las empresas emergentes que entran en nuevos mercados. Es un poco como hacer de pareja, además de apoyar los procesos de investigación y desarrollo de los seguros.

¿Por qué las aseguradoras necesitan a las insurtechs?

Como proveedores B2B que apoyan la digitalización, las startups de insurtech son ágiles y pueden dedicar a tiempo completo la energía y los recursos necesarios para desarrollar soluciones de insurtech innovadoras que las aseguradoras pueden incorporar a sus propias soluciones. Las aseguradoras, por el contrario, necesitarían enormes recursos y mucho tiempo para alterar su propia tecnología heredada. Otra buena razón es que las aseguradoras pueden probar y aprender con las insurtechs, ya sea con un producto específico o en un mercado concreto. De este modo, pueden adquirir experiencia sobre lo que funciona y lo que no en conjunción con su propio negocio.

Las insurtechs que venden directamente a los consumidores y a las empresas proporcionan una competencia sana e influyen en las aseguradoras para acelerar su transformación digital y su "frescura" de marca para vender productos a las generaciones más jóvenes.

¿Dónde están los puntos de fricción?

En primer lugar, la falta de comprensión del negocio de cada uno es probablemente el mayor. Esta brecha se está reduciendo a medida que las aseguradoras adquieren experiencia en insurtechs y las insurtechs aumentan su experiencia en seguros, ya sea con el tiempo o internamente. Con el éxito de varias startups, unirse a una insurtech bien financiada es ahora una oportunidad profesional más atractiva para muchas personas con experiencia en el sector asegurador establecido.

En segundo lugar, la incapacidad de moverse rápidamente, que es probablemente el aspecto más frustrante para las startups insurtech. Tienen que convencer a cada aseguradora de la viabilidad de su solución, y cada aseguradora tendrá su propio punto de vista sobre la solución insurtech y sus propias necesidades y estrategia futura. Pero convencer a una aseguradora significa convencer a todos los departamentos relevantes de una compañía de seguros, y a veces no hay un enfoque de "talla única". Es muy importante que las cosas se muevan en paralelo -en la medida de lo posible- para conseguir resultados más rápidos.

La experiencia del equipo de la aseguradora que dirige el proyecto será crucial. Hay una interesante curva de aprendizaje que ambas partes deben recorrer antes de empezar a trabajar juntos oficialmente.

¿Funcionan las insurtechs y las aseguradoras a diferentes velocidades?

Es una historia de David y Goliat, aunque cuando David se asocia con Goliat, el sector sale ganando. Las aseguradoras están cambiando su forma de interactuar con la innovación y el ecosistema de las startups. La situación es cada vez más fluida. La mayoría de las aseguradoras ya se han asociado con startups, han pasado por las fases de prueba y aprendizaje y en el proceso han aprendido de los errores cometidos por ambas partes. Estas experiencias compartidas son importantes para ambas partes. El factor de ralentización potencial es que las soluciones altamente técnicas requieren tanto pruebas de concepto como inversión, por lo que nunca vamos a ver una implementación rápida.

¿Cómo ha cambiado la relación?

Hace siete años, las aseguradoras se fijaban en las soluciones insurtech locales amistosas que querían probar y en los fundadores inspiradores que querían apoyar. Hoy, a medida que las aseguradoras trabajan con más insurtechs, tienen un enfoque más estructurado. Los grandes grupos aseguradores crean un ecosistema de startups con las que trabajan en función de las necesidades específicas de cada región/país/unidad de negocio.

Este enfoque más integrado está impulsando una comprensión más completa de lo que cada mercado requiere en su proceso de innovación. También es donde las sedes pueden apoyar a sus sucursales a través de las startups con las que trabajan, y cosechar los beneficios de la experiencia adquirida al trabajar con ellas en otros países.

El mejor entendimiento entre aseguradoras e insurtechs ha aumentado las expectativas de colaboración. A medida que las insurtechs adquieran más experiencia y las aseguradoras adquieran más experiencia en el trabajo con las startups, buscarán apoyarse mutuamente de nuevas maneras.