Comment les assureurs peuvent-ils s'engager auprès des consommateurs de la génération Z ?
La connexion et l'engagement avec les clients de la génération Z est un défi pour toutes les entreprises sur tous les continents. Des rapports de conseil en gestion et des conférences entières sont consacrés à ce sujet. Voici quelques facteurs clés dont les assureurs doivent tenir compte.
Qui sont les consommateurs de la génération Z ?
"Il n'existe pas de définition standard, mais nous définissons la génération Z comme étant âgée de 11 à 24 ans. Cela englobe les jeunes qui sont sur le marché du travail ou non", explique André Schlieker, responsable mondial de l'assurance chez Accenture Research.
La génération Z se situe donc entre les plus âgés, les Millennials, et les plus jeunes, la génération Alpha.
En Europe, la population de la génération Z est estimée à 17 %. Aux États-Unis, Brookings estime que la génération Z représente 20,3 % de la population, écrit William H. Frey dans son article "Now, more than half of Americans are millennials or younger" (Maintenant, plus de la moitié des Américains sont des milléniaux ou des jeunes). En Asie-Pacifique, McKinsey prévoit que d'ici 2025, la génération Z représentera un quart de la population totale de la région ("What makes Asia-Pacific's Generation Z different ?" par Aimee Kim, Paul McInerney, Thomas Rüdiger Smith, et Naomi Yamakawa).
Il est important de saisir les différences régionales. La génération Z n'est pas une cohorte homogène en termes de culture, d'éducation ou de moyens financiers. Bien que les mentalités de la génération Z partagent des influences comportementales similaires, elles répondent à des facteurs locaux et régionaux distincts ainsi qu'à des tendances mondiales.
Quelle est l'importance des technologies mobiles pour la génération Z ?
"Certaines caractéristiques font de la génération Z une cible moins évidente pour le développement de produits, le marketing et la distribution", explique Thomas Müller, co-responsable du design chez Accenture Song Europe. "Toutefois, dans un environnement commercial concurrentiel, la génération Z établira de nouvelles normes et illustrera les fondements de la réussite future dans le secteur de l'assurance."
"La génération Z établira de nouvelles normes et illustrera les fondements de la réussite future dans le secteur de l'assurance".
Les attitudes de la génération Z sont façonnées par leur éducation aux technologies mobiles et aux expériences numériques. Les membres de la génération Z sont instinctivement centrés sur le mobile. Les technologies de plateforme, telles que les places de marché électroniques, les applications de streaming et de vidéo courte, sont utilisées quotidiennement pour la consommation et le divertissement. Utilisateurs voraces des médias sociaux, les membres de la génération Z font confiance à leurs pairs et aux personnes qui les influencent pour se forger leur propre opinion sur les marques, les produits et les services.
"Dans le même temps, les membres de la génération Z ressentent leurs propres incertitudes dans leur environnement et ont un fort désir de sécurité et de protection. Ce phénomène s'est accéléré avec la pandémie", explique Thomas Müller.
Comment les membres de la génération Z perçoivent-ils le secteur de l'assurance ?
"Le secteur de l'assurance a un problème d'image pour la jeune génération. L'assurance aborde des sujets troublants à un âge où les risques sont à peine perçus ou reconnus", explique André Schlieker. "Ils n'ont pas encore pleinement conscience des avantages de la protection et de l'atténuation des risques par l'assurance dans divers domaines de la vie et des activités familiales et sociales.
En raison de leur jeune âge et de leur relative inexpérience sur le marché du travail, les membres de la génération Z disposent de relativement peu d'actifs financiers et physiques et n'ont que peu de responsabilités vis-à-vis de leurs enfants ou des membres de leur famille.
"La génération Z doit encore reconnaître pleinement les avantages de la protection par l'assurance et de l'atténuation des risques dans divers domaines de la vie et des activités familiales ou sociales.
"Ils n'en sont qu'à un stade précoce de la planification de leur vieillesse et de leur retraite. Les biens matériels qu'ils possèdent et auxquels ils attachent de la valeur peuvent être mobiles, comme les ordinateurs portables, les équipements de sport et de loisirs", explique André Schlieker. "Cela pourrait amener les assureurs traditionnels à envisager des risques différents de ceux qu'ils couvrent habituellement, tels que les cyber-risques."
La génération Z va-t-elle stimuler la demande de nouveaux produits d'assurance ?
"La génération Z reflète l'évolution des risques auxquels les compagnies d'assurance sont confrontées aujourd'hui", déclare Thomas Müller : il cite les opportunités de revenus agrégés pour les domaines d'assurance qui se développeront d'ici 2025 et qui seront influencés par la demande croissante de la génération Z. Sur la base d'une évaluation réalisée à la fin de 2021, ces produits comprendront, pour les assureurs européens, la santé intelligente (environ 10 milliards d'USD), les travailleurs indépendants (environ 6 milliards d'USD), les cyber-risques (environ 5 milliards d'USD) et les petits articles (environ 3,5 milliards d'USD). Il ajoute que de nombreux domaines de croissance des revenus pour les assureurs dans les années à venir devront être abordés par le biais d'approches innovantes.
"Les consommateurs de la génération Z partageront leurs informations personnelles avec les assureurs en échange de certains avantages supplémentaires et d'un service plus personnalisé et pertinent", déclare Thomas Müller. De plus en plus, les services financiers s'appuient sur des données et sont fournis par le biais de canaux mobiles. Pour la génération Z, cela ajoute de la valeur au-delà de la simple couverture d'assurance."
Pourquoi les assureurs doivent-ils se préparer à des promotions basées sur la ludification ?
Il est essentiel de rendre les interactions avec les clients engageantes et participatives. "L'éducation numérique de la génération Z façonne la façon dont cette génération recherche des informations, des orientations et des conseils pour ses intérêts commerciaux", déclare Thomas Müller.
Les membres de la génération Z naviguent sans problème entre les espaces physiques et numériques. Cela met l'accent sur le marketing par le biais de canaux numériques directs, ainsi que sur la réalité augmentée et les métaverses.
En Asie, les enseignes de la grande distribution développent un marketing mobile gamifié afin d'encourager les consommateurs à interagir dans le cadre de promotions basées sur des défis, inspirées des jeux vidéo. Cela permet à la génération Z de se divertir numériquement tout en découvrant de nouveaux produits et services.
Les membres de la génération Z adhèrent également aux offres de paiement à l'utilisation et d'abonnement", déclare Thomas Müller. "Plus que d'autres cohortes de consommateurs, l'importance qu'ils accordent à un mode de vie sain et à la préparation aux nouvelles solutions de cyber-risque façonne leur exposition au risque - et, en fin de compte, le prix et le rapport qualité-prix de leurs produits d'assurance."
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