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"Wir brauchen eine umfassendere und verantwortungsvollere Rolle der Versicherung als sozialer und wirtschaftlicher Modernisierer".

18 Juli 2022

Silke Sehm, Mitglied des Vorstands der Hannover Rückversicherung AG, beleuchtet den gesellschaftlichen und wirtschaftlichen Beitrag von Insurtechs und wie sich Risiken und Prioritäten für Versicherer verändern.

Diese Seite wurde automatisch übersetzt.

Wir haben schon viel über die "neue Normalität" und die Notwendigkeit gehört, nach Covid-19 "wieder besser aufzubauen". Was bedeutet das für die Versicherer und die Rolle der Technologie?

Covid-19 war ein Schock für alle Gesellschaften, Branchen und Sektoren. Da die Pandemie die Digitalisierung beschleunigt und uns gezwungen hat, sorgfältig über neu auftretende Risiken nachzudenken, sind wir uns gleichzeitig stärker der sozialen und wirtschaftlichen Probleme und des positiven Beitrags bewusst, den digital gestützte Versicherungen in unserem Alltag leisten können.

Die Pandemie hat unterstrichen, was wir bereits wussten: Die Versicherungsbranche muss sich digitalisieren, kundenorientierter werden und auf den sozialen und wirtschaftlichen Wandel reagieren. Die Versicherer müssen die Technologie nutzen, um ihre Rolle als Kraft des Guten zu stärken und den Schutz für die Gemeinschaften, denen sie dienen, zu verbessern, insbesondere für diejenigen, die am meisten gefährdet sind.

Wie kann die Versicherung zum "Gesellschaftsvertrag" beitragen?

Wir brauchen eine umfassendere und verantwortungsvollere Rolle der Versicherungen als soziale und wirtschaftliche Modernisierer. Auch ohne die Auswirkungen von Covid-19 haben sich die Versicherer auf Möglichkeiten konzentriert, eine sicherere und integrativere Welt zu schaffen. Und jetzt, da wir wieder aufbauen und uns neuen Herausforderungen stellen, ist das Konzept des Gesellschaftsvertrags - und der Beitrag der Versicherung - wichtiger denn je.

What is the social contract?

The social contract is an implicit agreement that people should cooperate to ensure certain levels of protection and collective welfare. The concept was popularised by philosophers such as John Locke and Jean-Jacques Rousseau, and it describes the role of governments and the obligations of citizens. To modernise the social contract, we must recognise that the world is facing new social and economic challenges. Insurance can help to manage risks and fill protection gaps. 

Covid-19 hat globale Schwachstellen und Schutzlücken aufgezeigt, die die Lebensgrundlagen und die Gesundheit gefährden. Die Versicherer müssen diese Schwächen angehen und durch die Zusammenarbeit mit Insurtechs ihre Widerstandsfähigkeit stärken. Sie müssen einen positiven Wandel fördern und alle Generationen und Gemeinschaften schützen. Digitale Technologie, umfangreichere Daten und eine breitere Zusammenarbeit der Branche werden dazu beitragen, Schutzlücken zu schließen und den Gesellschaftsvertrag zu stärken.

Was sind einige der Hauptrisiken, die Versicherer mit Technologie abmildern können?

Alle großen Risiken, die wir heute angehen müssen, können durch digital gestützte Versicherungs- und Technologiepartnerschaften gemildert werden. Klimawandel, Naturkatastrophen, Armut, Gesundheitsversorgung, Bevölkerungsalterung, Nachhaltigkeit und jetzt auch Pandemien - sie alle haben Auswirkungen auf die Versicherung.

Insurtech schlägt Brücken zu vertikalen Branchen wie dem Gesundheitswesen, indem es Informationen aus Silos herauslöst und einen freien Informationsfluss ermöglicht. Es schafft Transparenz und Erkenntnisse, die Risiken verringern und den Schutz erhöhen können. Dazu gehört auch die Ausweitung des Versicherungsschutzes auf Teile der Gesellschaft, die bisher unterversichert oder vom Versicherungsschutz ausgeschlossen waren.

"Bessere Daten und eine strengere Überwachung der Risiken können Verhaltensweisen ändern, die in der Vergangenheit möglicherweise zu Schäden geführt haben.

Silke Sehm, Hannover Re

Wie wichtig ist die Prävention als Versicherungsziel?

Ein großer Vorteil der Digitalisierung ist die Prävention und nicht die Sanierung. Bessere Daten und eine strengere Überwachung von Risiken ermöglichen es den Versicherern, proaktiv statt reaktiv zu handeln. Dies kann bedeuten, dass Risiken früher erkannt und eingedämmt werden und Verhaltensweisen geändert werden können, die früher möglicherweise zu Schäden geführt haben.

Künstliche Intelligenz, maschinelles Lernen, Big Data und andere Technologietrends spielen alle eine Rolle bei der präventiven Versicherung, und es gibt viele Anwendungsfälle in allen Geschäftsbereichen. Mit dem weit verbreiteten Einsatz von intelligenten Geräten und Sensoren und der Einführung von 5G wird die Welt immer vernetzter und datenintensiver. Das bedeutet, dass die Versicherung kundenorientierter und präziser sein kann.

Wie wird die Technologie in den verschiedenen Geschäftsbereichen eingesetzt?

Technologie kann die Patientenversorgung, den Schutz der alternden Bevölkerung und das Wohlergehen von Menschen, die bisher nicht versichert waren und an den Rand gedrängt wurden, erheblich verbessern und tut dies auch.

Beispiele hierfür sind vernetzte Gesundheitsgeräte für die Fernüberwachung, die es den Versicherern ermöglichen, in Echtzeit wichtige Daten für die Risikovorhersage und -prävention zu erhalten, sowie Mikroversicherungslösungen, die Millionen einkommensschwacher Familien schützen, die bisher als nicht versicherbar galten. Wenn Versicherer mit innovativen Technologieanbietern zusammenarbeiten, können sie Lücken im Gesundheitsschutz schließen und dazu beitragen, eine integrativere Gesellschaft zu schaffen.

In der Schaden- und Unfallversicherung hilft der Einsatz von vernetzter Technologie, Sensoren, künstlicher Intelligenz und maschinellem Lernen, Risiken zu verringern und den Schutz zu erhöhen. So können Sensoren beispielsweise Alarm schlagen, wenn ein erhöhtes Risiko für Feuer, Überschwemmungen oder andere Katastrophen besteht.

Können Sie einige Beispiele für Projekte nennen, an denen Hannover Rück beteiligt ist und bei denen Technologie eine wichtige Rolle gespielt hat?

Hannover Rück ist Teil der Lemonade Crypto Climate Coalition, einem Projekt, das Blockchain nutzt, um Bauern in Afrika vor dem Klimawandel zu schützen. Der Schutz von Kleinbauern vor Klimaereignissen ist mit herkömmlichen Versicherungsinstrumenten und knappen Daten nicht einfach. Daher konzentriert sich dieses Projekt auf drei Herausforderungen: die genaue Quantifizierung von Wetterrisiken, die Automatisierung der Schadensbewertung und die Bereitstellung einer angemessenen Finanzierung und Rückversicherung. In Zusammenarbeit mit Blockchain-Spezialisten hilft Hannover Rück dabei, hochpräzise, vollautomatische Wetterversicherungsmodelle zu entwickeln.

In einem weiteren klimabezogenen Projekt arbeitet die Hannover Rück mit Global Parametrics (GP) zusammen, um einen parametrischen Schutz gegen Klimarisiken in Entwicklungsmärkten zu bieten. Die fortschrittliche Risikoplattform von Global Parametrics nutzt eine proprietäre Methodik zur Bewertung von extremen Wetterereignissen und Naturkatastrophen. Gemeinsam mit anderen Partnern hat die Hannover Rück einen Naturkatastrophenfonds mit Global Parametrics gegründet, um gezielt in Risikotransferinstrumente für Naturkatastrophen und Klimarisiken zu investieren.

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