Visuelle KI: Zweiter Blick für Versicherer

Versicherungen sind seit jeher ein arbeitsintensiver Beruf, bei dem es auf Details und Genauigkeit ankommt. Die Bewertung von Risiken, die Berechnung von Prämien und die Prüfung von Schadensfällen sind zeitaufwändige und anspruchsvolle Tätigkeiten. Versicherer, die hier die Präzision erhöhen und gleichzeitig Zeit sparen können, werden daher einen starken Wettbewerbsvorteil erlangen. Hier können Automatisierung und künstliche Intelligenz (KI) große Vorteile in Bezug auf eine durchgängige Bearbeitung und Kundenerfahrung bringen.

Die meisten Menschen sind mit KI-gesteuerten Chatbots vertraut, die in der Regel eingesetzt werden, um Kunden auf ihrem Weg zum Versicherungsabschluss zu begleiten, aber es gibt noch viele andere Möglichkeiten, wie KI an wichtigen Punkten in der Versicherungskette einen Mehrwert schaffen kann, von der Antragsphase über das Underwriting bis hin zur Schadenbearbeitung. Ein Beispiel ist der innovative Einsatz von visueller KI oder Computer Vision zur Unterstützung von Schadensberichten bei Auto- und Sachschäden.

Den Fokus finden

Die Versicherer sind sehr daran interessiert, die Fortschritte der KI-Technologien wie maschinelles Lernen und Deep Learning zu nutzen, die die Art und Weise widerspiegeln, wie Menschen durch Erfahrung und neuronale Pfade Wissen aufbauen. Bei der visuellen KI kam der Wendepunkt, nachdem akademische Forschung im Vereinigten Königreich den Anstoß zur Einführung von Tractable gegeben hatte, das es Versicherern ermöglicht, die Leistungsfähigkeit der Computervision zu nutzen, um Autos oder Häuser von Kunden zu bewerten.

"KI ist seit 2014 visuell trainierbar", sagt Jimmy Spears, Leiter des Bereichs Automotive bei Tractable. "Damit meine ich, dass sie die Fähigkeiten des menschlichen Auges erlangt und feine Unterscheidungen zwischen Formen und Objekten treffen kann. Autounfälle sind ein offensichtlicher Anwendungsfall. Es gibt Millionen klassifizierter Bilder von Autoschäden, von kleinen Blechschäden bis hin zu Totalschäden, und KI kann darauf trainiert werden, den Grad der Beschädigung anhand dieser Bilder zu erkennen. So entsteht eine riesige digitale Datenspur, eine KI-Goldmine, die genaue Berichte und Schadensschätzungen ermöglicht."

Laut Spears ist die Genauigkeit der visuellen KI gleichwertig, wenn nicht sogar besser als die eines menschlichen Gutachters und bietet eine weitaus höhere Geschwindigkeit und Kundenorientierung als die manuelle Bearbeitung. "KI beseitigt die Reibung, die bei einer persönlichen Begutachtung entsteht", sagt Spears, "und stellt einen visuellen Experten in den Mittelpunkt Ihres Workflows und in die Taschen Ihrer Kunden."

Visuelle KI in Aktion

Der Hinweis auf die "Taschen der Kunden" deutet an, wie der Prozess beginnt. Nach einem Autounfall machen die Kunden mit einer Smartphone-Kamera ein Bild des Schadens. "Die vernetzte Technologie bringt den Stein ins Rollen", sagt Spears, "und es ist nicht notwendig, eine App herunterzuladen, da Ihr Versicherer einen Weblink bereitstellt, über den Sie ein Bild von Ihrem Telefon senden können. Die Technologie von Tractable kann nicht nur statische Bilder analysieren, sondern auch Live-Daten aus einem Video des Fahrzeugschadens erfassen und vor Ort ein Feedback geben."

Nachdem die Fotos bei der ersten Schadensmeldung (FNOL) übermittelt wurden, analysiert die KI die Informationen und bewertet den Schaden ohne Verzögerung. Hier kommt Deep Learning durch visuelles Training ins Spiel. "Die KI führt eine Triage durch, um die Reparaturkosten genau zu kalkulieren", sagt Spears, "was zu viel schnelleren Reaktionszeiten führt. Ohne KI können Bewertungen Tage oder Wochen dauern, aber mit KI kann man eine Bewertung anhand von FNOL-Fotos in nur drei Minuten erstellen."

Spears sagt, dass die höhere Geschwindigkeit und Effizienz allen am Versicherungszyklus Beteiligten zugute kommt: Schadenteams, Reparaturspezialisten, an Schäden beteiligte Dritte und natürlich die Versicherungsnehmer. Kostenvoranschläge werden sofort erstellt, Teile können schnell beschafft und an die Werkstätten geliefert werden, und die Reparaturen können ohne Verzögerungen abgeschlossen werden.

Die Immobilienbranche im Visier

Visuelle KI hat auch für Sachversicherer enorme Möglichkeiten. Nachdem Tractable die Vorteile für Kfz-Versicherer und deren Kunden unter Beweis gestellt hat, wendet das Unternehmen nun dieselbe Technologie zur Bewertung von Sachschäden an, was laut Spears aufgrund der Zunahme von Katastrophenereignissen eine wachsende Herausforderung darstellt.

"Der Klimawandel führt zu häufigeren und schwereren Naturkatastrophen", sagt Spears, "aber KI kann die Wiederherstellung von Katastrophen erheblich verbessern. Wie bei der Bewertung von Autos wird die KI genaue Berichte auf der Grundlage von Fotos oder Videos erstellen, die über Smartphones gesendet werden. Dadurch muss kein Gutachter die Immobilie persönlich besichtigen, und es ist einfacher, dringende Fälle zu priorisieren."

Spears verweist auf das Beispiel der Taifune in Japan, wo im Jahr 2021 Tausende von Menschen Sachschäden erlitten. "Für die Versicherer ist es schwierig, den sprunghaften Anstieg der Versicherungsansprüche nach Katastrophen dieses Ausmaßes zu bewältigen", sagt er. "Und wenn man von menschlichen Mitarbeitern abhängig ist, kann es Monate dauern, bis die Schäden vor Ort begutachtet werden und eine Auszahlung erfolgt. Die KI-Immobilienlösung von Tractable, die zum ersten Mal in Japan eingesetzt wurde, verkürzte die Zykluszeiten vom Schadensfall bis zur Regulierung auf nur einen einzigen Tag."

Visionen für die Zukunft

Die Vielseitigkeit ist ein wesentlicher Vorteil der visuellen KI. Spears sagt, dass sie für jede Versicherungstätigkeit, die visuelle Bewertungen erfordert, einen Wandel darstellen kann. Auch andere Branchen und Sektoren, wie die Landwirtschaft und das verarbeitende Gewerbe, können davon profitieren. "Auto- und Sachschäden sind die unmittelbaren und offensichtlichen Anwendungsfälle", sagt Spears, "aber jedes Bild oder Video hat eine Geschichte zu erzählen. Es ist die Aufgabe der visuellen KI, diese Geschichte vollständig, genau und viel schneller als ein Mensch zu erzählen."