Protection des personnes âgées : l'assurance et la technologie en harmonie

Selon l'Organisation mondiale de la santé, la proportion de la population mondiale âgée de 60 ans et plus va presque doubler, passant de 12 % en 2015 à 22 % en 2050. Cela représente des défis sociaux, économiques et sanitaires pour la protection à long terme des personnes âgées qui souhaitent rester à leur domicile.

"Parce que les gens vivent plus longtemps et que les modes de vie changent, nous devons réévaluer et ajuster les modèles traditionnels de risque de vie et de santé", explique Christine Dahlke. " Les nouveaux risques et les tendances démographiques nécessitent de nouveaux outils et techniques d'analyse, et les assureurs doivent s'appuyer sur les dernières technologies pour mieux comprendre l'espérance de vie et soutenir les besoins des personnes âgées. Chez Hannover Re, nous soutenons les assureurs avec notre expertise en matière de longévité, nos solutions de gestion des risques et la conception de produits. "

Selon M. Dahlke, le défi de la longévité, qui signifie pour les assureurs que l'espérance de vie peut dépasser les hypothèses de tarification, est une considération essentielle pour le calcul des pensions. Cependant, le vieillissement a des implications au-delà des rentes, et les assureurs vie et santé auront besoin de meilleures données pour couvrir les risques en évolution dans ce qui sera des retraites prolongées pour beaucoup. Plus les assureurs peuvent collecter de données auprès des fournisseurs de technologie, mieux c'est pour fixer les primes et enquêter sur les sinistres dans les domaines de la vie et de la santé.

L'essor du "bien-être connecté

Dans ce contexte, les assureurs peuvent exploiter les informations fournies par la technologie du bien-être connecté, comme le suggère le British Actuarial Journal, publié par l'Institute and Faculty of Actuaries (A. Spender, C. Bullen, L. Altmann-Richer, J. Cripps, R. Duffy, C. Falkous, M. Farrell, T. Horn, J. Wigzell et W. Yeap). Par exemple, les solutions de surveillance numérique telles que les wearables et les applications mobiles pourraient fournir des données de santé exploitables et des analyses pour une variété de situations de souscription et de sinistres.

Il vaut toujours mieux prévenir que guérir, et pour les personnes âgées qui souhaitent vivre en bonne santé et de manière indépendante, la technologie numérique peut aider à atténuer et à gérer les risques. La demande d'appareils permettant de surveiller la santé et le bien-être des personnes âgées étant en hausse, les assureurs pourraient collaborer avec des partenaires technologiques qui aident les consommateurs âgés et dont les innovations ont un rapport avec l'assurance.

La tranquillité d'esprit avec le Pacsana

Parmi les innovateurs dans ce domaine figure une entreprise irlandaise appelée Pacsana, fondée en 2018 par Feargal Duignan. Pacsana se concentre sur les soins axés sur la technologie, fournis via un wearable qui surveille les activités quotidiennes et fournit des données en continu.

"Notre bracelet transmet des informations clés aux prestataires de soins", explique M. Duignan. "Il peut s'agir d'entreprises de soins à domicile, de membres de la famille ou d'autres personnes du réseau de soutien du porteur. Grâce à des analyses en temps réel, le bracelet fournit une notification instantanée en cas d'élément inhabituel et potentiellement inquiétant dans les activités quotidiennes du porteur. Contrairement aux wearables qui surveillent des conditions médicales telles que la pression sanguine, le bracelet ne recueille que des informations sur le comportement."

Une technologie adaptée aux personnes âgées

Les générations plus âgées ayant souvent du mal avec la technologie, il est important de créer des appareils numériques avec lesquels elles se sentent à l'aise. Ce qui vient naturellement aux millennials peut sembler décourageant pour quiconque n'est pas un natif du numérique, la technologie doit donc être adaptée à l'âge. "Il n'y a pas d'exigences opérationnelles pour défier les personnes âgées", déclare Duignan. "De l'installation au suivi quotidien, c'est une solution de soins connectés qui fournit des informations significatives sans déranger le porteur."

La valeur des données comportementales

Les fournisseurs de technologie comme Pacsana collectent des informations comportementales, qui ont une valeur potentielle pour les assureurs à l'avenir. Le wearable de Pacsana augmente le contrôle des risques et pourrait aider à fixer les primes et à réduire les sinistres, tandis que la technologie wearable qui surveille les signes médicaux vitaux a des avantages évidents pour la couverture vie et santé.

"En tant qu'experts en longévité, Hannover Re se concentre sur l'espérance de vie", déclare Dahlke. "Cependant, la technologie peut avoir un impact positif sur les polices de protection car si les gens vivent plus longtemps et en meilleure santé, les primes de protection pourraient diminuer."

Bien que Pacsana n'ait pas de lien direct avec un assureur pour le moment, Duignan est ouvert à l'exploration des possibilités. Les personnes âgées constituent l'un des marchés les plus dynamiques en matière de couverture spécialisée, et si les compagnies d'assurance et les prestataires de soins de santé innovants unissent leurs forces, cela contribuera à protéger et à améliorer la vie de ceux qui souhaitent conserver leur indépendance jusqu'à un âge avancé.